Иммиграция в США. Если хочется максимально через год обзавестись небольшим, но своим, домом

Иммиграция в США семьей и мысли на тему покупки дома в кредит (при имеющейся на руках сумме в $40 000), а также рассуждения на предмет выбора места для жизни, выбора колледжа для детей, поиска подходящей работы. Чем могут быть полезны агенты по недвижимости (real estate agents) и брокеры по ипотечным операциям (mortgage brokers).

Здравствуйте, друзья. Пятница, утро. Ну и, естественно, вопросик у нас есть.

«Михаил и Светлана, здравствуйте (я [Михаил] от обоих нас говорю: «Здравствуйте»)! Два года являюсь вашей подписчицей и благодарным зрителем, спасибо за ваш труд. У меня такой вопрос, если у вас будет время (есть время, о чем речь [Михаил]), осветите его, пожалуйста: как быстро могут рассчитывать свежеприбывшие работающие иммигранты на свое жилье (то есть мы считаем, что легальные, да, иммигранты [Михаил])? Нам по 37 лет, запаса около $40 000, двое подростков-детей. Хочется максимально через год обзавестись небольшим, но своим домом, в не дорогом месте, в не крупном городе, в Аризоне к примеру. Не имею в виду покупку сразу, а в рассрочку (ну конечно [Михаил]). Как это происходит, на сколько лет, как делится сумма, какой должна быть кредитная история? Заранее спасибо вам».

Какие у вас шансы на иммиграцию? Узнайте бесплатно за 5 минут прямо сейчас онлайн.

Вопросы недвижимости, друзья, интересуют наших зрителей. У меня есть, прежде чем мы на недвижимость двинемся, – у меня есть некоторое беспокойство здесь, ну или как бы фактор, который не учтен в письме, а на самом деле он важный: это двое детей-подростков, которые заставляют семью не селиться где-нибудь в Аризоне, где подешевле, потому что все-таки им надо в школу ходить, и еще немножко времени – им надо в колледж будет ходить, и это важно.

Значит, первое – это место, где мы селимся, а соответственно, это влияет на стоимость недвижимости; второе, на что влияет наличие двух детей-подростков, – это то, что им же скоро в университет поступать. Я исхожу из того, что они, наверно, как бы хотели продолжить образование после средней школы. Поэтому вы можете сказать себе по-американски: «Ну, 18 лет исполнилось – и спасибо, до свидания, иди в большую жизнь, сам разбирайся со своей житухой». Вы можете сказать как бы так в более традиционном для нас ключе: «Ну все-таки это же дети, они должны учиться, их же надо поддержать в первое время». И одно дело –поддержать ребенка; скажем, вы живете в Аризоне, а ребенок уехал в Бостон учиться. И в Бостоне, значит, вы заплатите на всю катушку, потому что вы не жители штата Массачусетс; или, допустим, в Чикаго поехали – вы не жители штата Иллинойс. Соответственно, вам этот университет, даже государственный, будет стоить как частный, то есть вы будете в год платить $30 000, $40 000, $50 000, а у вас и денег таких нет. Поэтому вам бы гораздо удобнее и комфортнее было, чтобы все-таки в таком месте жить, где ребенок может учиться.

Вы можете сказать: «Но если мы живем в Аризоне в небольшом городке, почему бы им не учиться в Аризоне?» Это тоже правда, можно учиться и в Аризоне. Но одно дело, когда человек может, – например, если у вас есть дом тем более – жить в этом доме с вами и учиться в университете, то есть вы его поддерживаете тем, что он не платит за жилье. Конечно, вы можете сказать: «Езжай там куда-нибудь в Аризоне, но будешь жить в общежитии». А жить в общежитии – это сразу питаться в общежитии, это сразу платить за общежитие. Это не так дешево, как может показаться, то есть это действительно расходы. Притом что, как вам сказать, расходы такие – не очень осмысленные.

Я помню, когда наша девочка поступила в Беркли (Калифорнийский университет в Беркли. – Примеч.), и мы в день открытых дверей поехали все вместе, значит, смотреть. И там у них в кампусе пищеблок, можно так сказать, столовая такая, хорошая, большая. И мы заходим в эту хорошую, большую столовую, и я смотрю: у дочери глаза разгораются, то есть там вот так… ну… ну вот как, я не знаю, в таких ресторанах самообслуживания: ты идешь – и там лежит, лежит, лежит. И там все совершенно замечательное лежит. А проходит 2 недели, ну, может быть, 3, и выясняется, что она уже не может больше этого есть, а хотелось! Знаете как – прямо глаза горели! Но ты не можешь есть каждый день одно и то же. И вот через 2-3 недели возникает такое, что нужно хотя бы раз в день где-то еще питаться. Я к чему клоню: все это связано с расходами.

Вопрос не только в том, что вот, допустим, мама и папа, которые сами молодые, можно сказать только жизнь начинается, – мама и папа оказались в каком-то маленьком городке только потому, что у них было достаточно денег, чтобы купить дом; а мама и папа тоже зарабатывать хотят, маме и папе еще 30 лет до пенсии. И что же они будут делать в таком месте, где не заработать ничего? А там, где зарабатывается, – там и цены на недвижимость немного другие.

Вот эта вот идея (иметь недвижимость хотя бы через год, не позднее чем через год), она может реализоваться естественным образом, вот как-то так сложилось, что раз – и пожалуйста; а она может не реализоваться и через 5 лет тоже. И в этом ничего страшного нет. Через 5 лет им будет по 42 года. Они могут купить там, я не знаю, свой первый дом в 43 года, а второй в 48 лет, а третий в 53 года, выйти на пенсию; у них будет 5 объектов недвижимости в разных местах, и она будет подпитывать их retirement (выход на пенсию). Что за проблема такая – в 38 лет обязательно купить какую-то недвижимость?

У нас, например, другое время было совсем, проще было тогда, намного проще, то есть, скажем так, рост зарплат за последние 25 лет сильно отстает от роста цен на недвижимость (это то, что мы наблюдаем). Нет такого, чтобы там… ну сейчас я соображу: вот квартира, которую мы купили когда-то за $130 000, сейчас стоит $850 000. Значит, что там получается – в 6-7 раз, да? И зарплаты не выросли в 6-7 раз, они выросли ну в 3 раза.

К чему я клоню: это было гораздо более благоприятное время, чем сейчас. Вот у нас процесс занял почти 3 года. И это была квартира, это не был дом; а пожили мы в этой квартире, не знаю, пару лет и уже купили дом. И ничего с нами не произошло такого. Мы купили этот дом, и был нам сороковник, понимаете. Не это главное. Если поставить телегу впереди лошади, то в целом это транспортное средство будет неэффективным очень. Какое-то время пройдет, и будет понятно, что надо было делать по-другому.

Давайте я еще разочек гляну, что в вопросе было. Ну хорошо, давайте мы вернемся к чисто финансовому вопросу, оставив в стороне как бы целесообразность, наличие детей, то, что они подросткового возраста, то, что родители сами еще молодые. И у них вопрос наличия дома стоит гораздо выше, чем, например, вопрос того, чем они занимаются, какая у них перспектива роста и вообще куда они движутся по этой жизни, даже в этом самом доме.

Хорошо, дом. У людей есть $40 000. $40 000 – это такая сумма, которая практически на всей территории Соединенных Штатов, за исключением вот нескольких очень дорогих мест или там – подороже мест, – это сумма, которой хватило бы на down payment (первоначальный взнос). Вот положил и, значит, остальные одолжил. В идеале, конечно, считается, что, если вы дали там 20%, это лучше, то бишь если, скажем, $40 000 – это 20%, тогда получается, что люди могут купить что-нибудь за $200 000–220 000 – вот в таком диапазоне.

Еще раз, если не выпендриваться, а так сказать: «Ну вот первый дом – не выпендриваемся; он не обязательно совершенно новый, он не обязательно у пруда или у озера стоит и так далее. Значит, да, конечно – легко», то есть вы можете смотреть смело на половину всей недвижимости в стране, что неплохо.

Банк, чтобы дать вам остальные деньги, – банк смотрит, есть ли у вас доход какой-то. Потому что одно дело – вы дали деньги, это понятно, у вас этих денег больше нет. «А как вы платить будете?» – спрашивает банк. И банк хочет… и вот это вот, что он «хочет», меняется во времени сильно в зависимости от экономических ситуаций. Так вот, банк хочет, ну традиционно, чтобы у вас было хотя бы пару лет опыта в той профессии, в которой вы работаете, то есть он хочет видеть некоторую стабильность.

Я стараюсь не идти в детали, потому что детали очень меняются. Вот за те 26 лет, что мы здесь живем, мы много раз что-то покупали и продавали. И не было двух раз, чтобы они были идентичные в том, как банк оценивает степень риска, какой процент дает, насколько длительная процедура и так далее.

Я могу сказать, что, когда мы первый раз квартиру покупали, в 1993 году, мы что-то подписывали там. Знаете, такая стопка бумаг, где подписываешь-подписываешь, даже, собственно, и не глядя. Ну тебе пытаются что-то объяснить на ходу, но не так, чтобы все объяснить, потому что суток не хватит. И вот там была пачка документов толщиной в 2 сантиметра. Последний раз, когда мы что-то покупали, недавно относительно, там была пачка толщиной в 5-6 сантиметров.

Каждый раз, когда где-то какой-то судебный кейс (дело) и что-то такое новенькое добавляется – тут подпиши, здесь подпиши, там подпиши, еще подпиши и так далее. Все время что-то меняется, что-то происходит, и у банков, соответственно, тоже. Сейчас, например, достаточно благоприятное время. Ну вот, скажем так, до недавних событий было совсем замечательно. Сейчас банки хотят уже немного больше интерес (процент) в ожидании инфляции, в ожидании того, что сейчас поднимут ставку (Федеральный резервный банк поднимет ставку). Вот где-то 13 числа, что ли (сюжет опубликован 9 декабря 2016 года. – Примеч.). Ну вот несколько дней осталось, они там соберутся. И все считают, что это уже неотвратимо, пошел процесс повышения и так далее.

Ситуация зависит от очень многих факторов. Но банки смотрят на вашу зарплату. В зависимости от вашего процента (interest rate у нас это называется), под который вы берете залог, у вас, соответственно, больше платежи или меньше, то есть на одну и ту же одолженную сумму. Если у вас 4% интерес – это одно, а если, например, у меня когда-то был 8,25%, когда мы первый дом покупали, – это совершенно другие деньги с той же самой суммы.

В банке смотрят, какая у людей зарплата; у его сотрудников есть представление о том, какой процент денег неминуемо человек должен потратить на жизнь, то есть они говорят: «Мы не верим, что у него есть столько денег, потому что он вот эти деньги должен потратить». Вы можете ужаться и скажете: «А у нас в Сибири и туалет на улице, и нормально», а они скажут: «У нас такого нет, чтоб на улице», то есть не принимается ваше желание ужаться, есть некий стандарт, которого они придерживаются. И вот в соответствии с этим они смотрят, сколько денег вы должны зарабатывать, чтобы платить эту сумму.

Опять, разные банки, разные критерии, поэтому люди обращаются к специалистам по финансированию – mortgage brokers, потому что mortgage broker является агентом для большого количества банков, и не обязательно банков, но таких специализированных зачастую организаций, которые специфически одалживают деньги под недвижимость. Это целая индустрия, очень большая, очень мощная и очень денежная.

Вы идете к хорошему специалисту, а он знает, как вас подать правильно, он знает, где там… в каких-то, может быть, ситуациях некоторую гибкость надо проявить, так это назовем: тут закосить, там пофантазировать, там еще что-то; но в рамках, но в рамках – никто не хочет потерять лицензию и оказаться на зоне. Во всяком случае, есть люди креативные, они так подают – грамотнее, чем другие, которые просто в лоб или как на компьютере – сам форму заполнил и все.

Часто люди покупают недвижимость на пределе своих возможностей, поэтому там чуть-чуть подкрутить-подвертеть – и положение уже вроде существенно лучше становится вот в рамках этого предела; плюс-минус немножко – уже чувствуется.

В случае покупки через год, значит, первое слабое место – это то, что вы всего год находитесь в стране. Соответственно, скорее всего, за год вы не станете получать прилично, а вы будете только в начале вашего пути. Может быть, через 3 года вы будете зарабатывать в 2 раза больше, чем через год, например, а может быть, и в 3, а может быть, и в 5, то есть мы не знаем, как у вас пойдет. Поэтому трудно через год. Либо вы должны приехать с существенной суммой денег какой-то, то есть дать более существенный down payment, чтобы банк был спокойнее. Случись продавать дом, там будет запас, и банк свои деньги вернет. Например, так тоже может быть.

Ну вот, значит, слабое место – это то, что вы в стране всего год и, скорее всего, вы мало зарабатываете, плюс у вас нет двух лет в профессии. Кроме того, ваша профессия может быть не очень такой – с их (банков) точки зрения – привлекательной по доходам.

Вот вчера с парнем беседовал (студент у нас), он подрабатывает на сервисе Uber и хотел квартиру пойти снять другую (он живет где-то, но он хотел снять другую квартиру). Там такой приличный комплекс, и его сотрудники проверяют кредитную историю, все дела. И они ему говорят… А, извините – не квартиру, это другой был. Этот хотел машину купить. Он подрабатывает на Uber и хотел купить машину получше. Он пошел к дилеру, и дилер обычно занимается финансированием, то бишь у него есть много банков, к которым он может обратиться, чтобы профинансировать покупку. И дилер ему сказал: «Ты понимаешь, нет сейчас таких банков, которые работу на Uber воспринимают как стабильную в том смысле, что у тебя есть деньги платить». Сегодня есть – завтра нет, понимаете? Поэтому не всякая работа, не всякий доход воспринимается как адекватный – и пошло и поехало.

Возвращаясь к ситуации с молодыми людьми, в практическом плане я так скажу: когда вы уже приедете и поселитесь там, где вы поселитесь, вы должны будете завести на местности real estate agent (агент по недвижимости). Real estate agent заводят по рекомендациям от людей, которые вызывают доверие; а которые не вызывают доверие – лучше не следует прислушиваться к их рекомендациям.

Так вот, когда у вас появится хороший real estate agent, он вас будет образовывать, и это образование будет сильно зависеть от того, в каком штате вы находитесь, потому что правила игры разные. Этот real estate agent скажет вам, к какому специалисту по финансированию обратиться, чтобы получить pre-approval (предварительное одобрение), то есть он посмотрит на вашу ситуацию и скажет: «Вот это можно, а это нельзя». С вами начнут работать профессионалы, им надо доверять. Если это плохие профессионалы, тогда, конечно, можно и не доверять. Но зачем нужны плохие? И вот в этот момент произойдет ваше основное образование в этом деле, потому что это всегда привязано к местности.

Ну что еще?.. Еще есть одна слабая сторона в том, чтобы через год что-то покупать, – на большей части территории Соединенных Штатов купить легко – продать трудно. Это я к тому, что, когда вы в стране всего год, вы еще не знаете наверняка, где вы окажетесь через пару-тройку лет, а может быть, даже и через 3 месяца. Вдруг работа какая-то упадет там в Нью-Йорке на нормальные деньги – вы все бросите и поедете. И как вы будете продавать все это хозяйство? Приобретение недвижимости подразумевает, что люди стабильны в своей жизни, стабильно они привязаны к этому месту более-менее, они не собираются отсюда уезжать в течение года, двух-трех лет, и это тоже очень важный фактор.

Я понимаю желание иметь какую-то недвижимость в собственности, но… я за, я очень за то, чтобы у человека была недвижимость; я против того, когда он ее покупает, не осознавая возможных последствий. И не то чтобы вот мы со Светланой что-то делали осознавая. Мы знали на порядок меньше, чем вы сегодня знаете из рассказов блогеров, из того, что можно прочитать в социальных сетях и так далее, – мы вообще ничего не знали. Но нам просто повезло, это не было связано именно со знаниями, это было связано с тем, что нам повезло. Вот мы в такое время покупали что-то для себя, то есть сейчас, конечно, уже спустя два десятка лет, мы кое-чего знаем тоже. Не все. И может быть, не достаточно много знаем, но более-менее знаем. И плюс основное, что мы знаем, когда работаем: мы с профессионалами работаем, которые, да, знают, и им можно доверять. Вот тогда уже более-менее что-то получается, и то не всегда, поскольку есть факторы, которые никто не регулирует, и никто не знает, как пойдет рынок, что будет с работой, безработицей, президентами, биржевыми какими-то делами и так далее, и как это все влияет на всю остальную жизнь. Поэтому, уже зная, насколько можно влететь, как бы с опытом, да, я говорю: страшно, когда человек так вот поступает, как мы когда-то. Но нам повезло, и мы понимаем, что нам повезло; мы могли потерять все, что у нас было. Ну у нас ничего такого не было, но вот то, что было, – то могли потерять легко, и неоднократно. Но просто мы в хорошее время здесь оказались, и у нас было достаточно смелости, чтобы в хорошие времена совершать необдуманные поступки, хе-хе. Если бы мы их совершали в плохие времена, кончилось бы плохо; но поскольку времена были хорошие, то вот мы такие, можно сказать, везунчики.

Так что я двумя руками как бы и всем сердцем с вами. Ну… послушайте, может быть, что я там рассказываю, и постарайтесь определиться с остальными вопросами. И как только вы с ними определитесь, то есть где вы живете, чем вы занимаетесь, сколько вы зарабатываете… 37 лет – это такой не то что юный возраст, но, в общем, не большой, я серьезно же – 30 лет еще жить и работать. Что же вы теперь будете жить там, где дешевле дом купить? Это же палка-то о двух концах, понимаете? Есть места, где зарплаты вроде высокие, а жилье все равно не очень дорогое, потому что там вокруг много людей, которые мало зарабатывают. Но важно, чем вы занимаетесь. Если вы в технологиях, в IT, в инженерном каком-то деле, то вы практически всюду короли, ну вот, может быть, кроме Силиконовой долины, где все инженеры и ученые относительно других.

Я ничего из этого вопроса не понял. А то, что касается чисто финансирования и так далее, – да, конечно. Вы можете купить квартиру, вы же не обязательно дом можете покупать, можете купить таунхаус – он поменьше, там земли меньше, а земля денег стоит, и пространства для жизни там может быть вполне достаточно. Кроме того, если у вас дети-подростки, то вы можете сказать: «Мы тут будем жить на двоих, нам и квартиры, может быть, хватит хорошей, на двоих». Может быть, вам и дом не нужен; может быть, вам и таунхауса хватит, то есть вы как бы уже тогда берете с расчетом на то, что ребята скоро уедут, разъедутся дети, а вы останетесь вдвоем, вот будете здесь жить.

Есть люди, которые в 37 лет и маленького ребенка заводят тоже, я таких много знаю. Понимаете, очень много всего, поэтому я бы начинал не с дома, а со всего остального, а дом приложится только так. Как только остальные вопросы определятся, дом уже там в качестве ну не бесплатного приложения, но приложения. Счастливо!


Переехать в США сложно, но есть категории людей, которым это доступно:

— Инвесторы. Достаточно вложить от 1 миллиона долларов и через 2 года все члены семьи получат статус постоянного жителя США (виза EB-5).

— Также можно открыть филиал существующей компании в Америке или же купить готовый бизнес в США (от $100 000). Это даст право на получение рабочей визы L-1, которую можно обменять на грин-карту.

— Известные спортсмены, музыканты, писатели и прочие экстраординарные люди могут переехать по рабочей визе O-1.

— В случае притеснения со стороны государства по религиозной, политической причине или же унижений из-за принадлежности к гей-меньшинствам, вы можете запросить политическое убежище в США (asylum).

— Кратковременно можно находиться на территории США по туристической визе B1/B2.

— Также можно получить второе высшее образование в США, проучившись 1-3 года.

Напишите нам, если вы хотите эмигрировать в США и подходите по одному из пунктов выше. Мы сотрудничаем с проверенными иммиграционными адвокатами и бизнес-брокерами, которые помогут реализовать ваши мечты.

Оценка шансов на эмиграцию

Поделиться ссылкой в соц. сетях:
Comments system Cackle

Наш YouTube канал

Услуги по эмиграции