Кредитная история и credit score в США

Построение кредитной истории в США. Что такое credit score и факторы, влияющие на него. Информация о кредитных картах.

Всем привет, в эфире Шушаник автор блога USAdvice.ru все про США.

Сегодня, как и обещала в прошлом видео, я поговорю о кредитной истории, о credit score (кредитный рейтинг, – прим. автора), о кредитных картах и вообще о кредитах в США. Это довольно важный вопрос для тех, кто планирует жить, или работать, или учиться в Америке, потому что кредитная система очень отличается от той, к которой мы привыкли в странах СНГ.

Важно учитывать, что если вы недавно эмигрировали, то вам будет очень тяжело получить кредит и даже кредитную карту. Данное обстоятельство нужно знать особенно тем, кто планирует приехать и купить машину или дом в кредит. Это будет сделать практически нереально в первое время.

Чтобы выдать кредит, банк будет проверять вашу кредитную историю, а чтобы она была, нужны кредиты или кредитные карты, которых у вас нет. Это замкнутый круг на первом этапе. Но начать кредитную историю необходимо с получения кредитной карты (кредитную карту могут получить только те, у кого есть Social Security number (Номер социального страхования), – прим. автора). Чтобы ее получить, нужно быть клиентом банка определенное время, то есть чтобы банк видел, что вы имеете постоянно работу, пользуетесь деньгами, что вы более или менее стабильны. И тогда в какой-то момент либо придет предложение кредитной карты по почте, либо вам надо будет пойти в банк и сказать, что хотите получить кредитную карту.

Для вас сделают application (заявку) и, скорее всего, первый раз скажут «нет». Можно сделать application второй раз. И в конце концов, если у вас все стабильно, есть работа, вам сделают approve (одобрение) и дадут кредитную карту. С этого момента у вас начинает строиться кредитная история и накапливается или падает credit score (кредитный рейтинг) в зависимости от того, как вы используете кредитную карту. Очень важно никогда не закрывать свою самую первую кредитную карту, а то вся кредитная история, которую вы построили, начиная с момента получения первой кредитной карты и до получения следующей, исчезнет.

Расскажу немного про credit score – это цифра, которая есть у каждого кредитоспособного человека, ее диапазон составляет от 300 до 850, и она показывает, насколько вы кредитоспособны, привлекательны банкам и другим институтам, которые дают кредиты. Чем цифра выше, тем лучше для вас. Идеальным считается credit score выше 750, очень хорошим – выше 720, и хорошим – от 680 до 720, а ниже 680 – это уже не очень хороший показатель.

Почему важно, чтобы credit score был высоким? Дело в том, что, когда вы будете брать кредиты на машину, на дом, на учебу или другие потребности, чем выше ваш credit score, тем лучше вы получите предложение от банка. Например, когда я покупала машину, у меня был не очень хороший credit score, не потому что я плохо платила по кредитам, а потому что у меня кредитная история была не очень длинной – меньше года, хотя, не было долгов. Построение хорошей кредитной истории занимает несколько лет. Когда я брала кредит, мне сказали: «У тебя хороший credit score, но не великолепный, и мы дадим тебе хороший, но не самый лучший процент» – поэтому люди с отличным credit score меньше всего платят.

Скажу немного о том, что делать, чтобы credit score был хорошим, как его поддерживать, и от чего он падает. Credit score падает, когда вы не платите или поздно выплачиваете ваши долги. Начнем с кредитной карты – чтобы у вас начал подниматься credit score, нужно ею пользоваться и обязательно выплачивать все вовремя. Никогда не оставляйте долги на следующий месяц. Если даже вы не можете выплатить все, что использовали, желательно, чтобы credit score не упал слишком сильно, на карте иметь долгов не выше, чем на 30%. К примеру, у вас карта на тысячу долларов, в идеале необходимо выплатить все, что вы использовали в течение месяца, а если вы этого не можете, то платите так, чтобы максимум оставалось 300 долларов долга на следующий месяц, тогда ситуация будет не такой плохой. И то же самое относится ко всем остальным кредитам: на машину, дом, учебу – выплачивайте все вовремя.

Также credit score падает каждый раз, когда вы проверяете его или подаете заявку на какой-то кредит. Кстати, всего есть три организации, которые могут сообщить ваш credit score, и он немного разнится от одной к другой, но несильно. Таким образом проверка своего credit score или подача заявки на кредит автоматически подразумевает под собой снижение вашей кредитоспособности, потому что потенциально вы будете иметь больше долгов в том случае, если возьмете кредит.

Еще credit score проверяют, когда вы собираетесь снимать квартиру, особенно в жилищном комплексе. Но от этого credit score упадет несильно, просто данное обстоятельство нужно знать больше тем людям, которые недавно в стране. И, например, если в такой ситуации пойти в любой dealership (филиал компании, занимающийся реализацией автомобилей, – прим. автора), там захотят проверить ваш credit score и потом могут сказать, что он слишком маленький, чтобы купить машину в кредит. И тут важно знать, что если пойти в другой dealership, и там опять проверят credit score – он еще ниже упадет. Особенно это касается тех людей, у кото английский язык не на очень хорошем уровне, они просто могут не понять информацию и автоматически говорить «да-да». Поэтому, если у вас уже проверили credit score, вы имеете на руках конкретную цифру и с ней можете идти в другой dealership.

Также в прошлом видео, когда я говорила про банки, меня спрашивали, бывают ли какие-то обманные махинации у американских банков. Как таковых махинаций не бывает, но чаще всего, когда приходит предложение кредитной карты, банк дает на первый год 0% interest, то есть вы как бы бесплатно будете пользоваться деньгами. Тут многие люди попадаются, берут эти кредитные карты, начинают тратить деньги и не выплачивать кредиты, а думают, что еще есть год времени, и можно будет что-то придумать. Проходит год, и начинают появляться огромные interests, то есть обязательно, когда берете карту, смотрите, какой там процент (он везде будет относительно большой, особенно, если вы получаете свои первые кредитные карты) и знайте, что огромные проценты будут капать каждый месяц.

Помимо этого, был вопрос про студенческие кредиты для иностранных студентов. Практически невозможно иностранному студенту получить такой кредит в Америке. Лучше делать это у себя дома. Но у вас могут быть американские родственники или друзья, которые согласятся быть cosigner (поручителем), то есть пойти с вами в компанию (ссылка на нее будет внизу под основным текстом) и поручиться за то, что вы будете выплачивать кредит.

Напоследок скажу, что в Америке есть такое понятие, как банкротство. То есть на него можно подать, если у вас очень много долгов, и вы не в состоянии их выплачивать – это называется file for bankruptcy. В такой ситуации обычно нанимают адвоката (его услуги обойдутся около 2 000 $), но можно это делать и самому. Государство, скажем так, спишет с вас долги. Но тут важно оговориться, что не все долги таким образом можно списать. Например, кредит на учебу не подлежит списыванию, то есть его обязательно нужно выплачивать. Обычно на банкротство подают из-за долгов по кредитным картам или медицинских долгов. Допустим, если у кого-то не было страховки, и он попал в аварию, или была серьезная операция, то после таких происшествий у человека долгов на несколько сотен тысяч долларов. Однако, необходимо знать, что подавать в такой ситуации на банкротство очень опасно, потому что после этого ваша кредитная история полностью исчезает. Вам никогда в жизни больше не дадут кредит. А кредитные карты вы сможете открыть через какое-то время, но они будут не очень хорошими. Если вы даже когда-то создадите свой бизнес, не взяв никаких кредитов, то инвесторы будут очень осторожны и вряд ли вложат деньги в ваш проект.

На этом закончу. Думаю, что в этом видео я сказала всю важную информацию о кредитах, кредитных картах, кредитной истории, credit score. Следующий сюжет я буду делать о мобильных операторах в Америке. Мне часто задавали вопросы о стоимости мобильной связи, и как она вообще тут происходит, – это тоже довольно интересная тема, потому что тут все не так, как мы привыкли в СНГ. Если у вас есть вопросы по этому поводу, то пишите их в комментариях к данному видео.

Я заканчиваю, всем спасибо, заходите на мой блог USAdvice.ru. Если вам понравилось это видео, пожалуйста, пишите комментарии, ставьте лайки. С вами была Шушаник Хачатурян автор блога USAdvice.ru, до новых встреч, всем пока!

---

Видео о банках США:

https://www.youtube.com/watch?v=8IQW4Po_MG4

Кредиты на учебу в США для иностранных студентов при наличии американского cosigner: http://www.internationalstudentloan.com


Переехать в США сложно, но есть категории людей, которым это доступно:

— Инвесторы. Достаточно вложить от 1 миллиона долларов и через 2 года все члены семьи получат статус постоянного жителя США (виза EB-5).

— Также можно открыть филиал существующей компании в Америке или же купить готовый бизнес в США (от $100 000). Это даст право на получение рабочей визы L-1, которую можно обменять на грин-карту.

— Известные спортсмены, музыканты, писатели и прочие экстраординарные люди могут переехать по рабочей визе O-1.

— В случае притеснения со стороны государства по религиозной, политической причине или же унижений из-за принадлежности к гей-меньшинствам, вы можете запросить политическое убежище в США (asylum).

— Кратковременно можно находиться на территории США по туристической визе B1/B2.

— Также можно получить второе высшее образование в США, проучившись 1-3 года.

Напишите нам, если вы хотите эмигрировать в США и подходите по одному из пунктов выше. Мы сотрудничаем с проверенными иммиграционными адвокатами и бизнес-брокерами, которые помогут реализовать ваши мечты.

Поделиться ссылкой в соц. сетях:
Comments system Cackle

Поиск