Покупка недвижимости в США 1: виды ипотеки в США (mortgage)

Тема приобретения дома в США. Разновидности и особенности ипотек. 1-я часть.

Всем привет, с вами Шушаник автор блога USAdvice.ru все про США. И сегодня я наконец-то решила начать делать серию видео о том, как купить дом в кредит в США. Если вы знаете (возможно, видели мои сюжеты), мы сейчас находимся в процессе покупки дома, поэтому все, о чем я буду рассказывать, исходит из моего личного опыта (получение справок из банка, подача заявки на кредиты и т. д.). И пока еще все свежо в голове, я собираюсь осветить данную тему. Она очень обширная, и можно много чего рассказать, поэтому я буду делать несколько видео. И если вас интересует тема покупки дома, то задавайте вопросы в комментариях, чтобы я знала, что освещать в следующих выпусках. Даже если вопросы элементарные, все равно задавайте их, потому что мне это поможет спланировать темы видео и то, о чем надо сказать, то, о чем надо не забыть упомянуть, ибо есть очень много моментов и вещей, которые могут казаться мне стандартными, а в действительности это может быть совсем не так.

Сегодня я хочу сделать вводное видео и поговорить о разновидностях ипотеки, или как в Америке это называется – mortgage, о том, какие они бывают, и что вообще все это означает.

Есть три главные разновидности ипотеки и четвертая – дополнительная:

1) обычная ипотека или traditional mortgage/conventional mortgage, как ее еще называют. Это тот случай, когда у вас на руках есть 20% от стоимости дома, а банк вам дает 80% кредит. Сейчас (сюжет снят 09 марта 2013 года, − прим. автора) кредиты на недвижимость рекордно низкие. Говорят, что подобного в стране не было лет 100. В настоящий момент кредит можно получить под 3,25% - 4%. Самое время для покупки дома. Сделано это не потому, что нет недвижимости. Я не знаю, какая сейчас ситуация во всей стране вообще, но в Силиконовой долине творится просто сумасшествие, рынок недвижимости очень горячий. Покупателей в 10 раз больше, чем домов на продажу. И очень тяжело что-то купить. Но об этом я буду говорить в следующих видео, а сейчас просто вводная информация обо всех вопросах;

2) данная разновидность ипотеки для тех, у кого нет 20% от необходимой суммы на руках. Это государственный заем или FHA loan. На него могут подать те, у кого есть хотя бы 3,5% на руках. То есть если дом стоит $100 000, а у вас есть $3 500, вы можете подать на FHA loan.

Разница заключается в следующем: государство дает вам 20% от себя, и банк дает остальные 80%. Это занимает намного больше времени, чем когда вы просто берете кредит в банке. Поэтому такой вариант ипотеки может негативно повлиять на ваши шансы в том случае, когда на дом претендует много покупателей (например, через traditional mortgage), ибо продавец может просто «отмести» возможность продать недвижимость вам.

Также самый большой негативный момент FHA состоит в том, что вам придется платить private mortgage insurance, то есть страховку, покрывающую риск заимодавца (в данном эпизоде государство и банк), на тот случай, если вы не сможете выплачивать кредит. Это довольно дорогая страховка, и я подсчитала для примера (ссылки на калькуляторы по кредитам в США внизу под основным текстом): если покупать дом за $500 000 и давать взнос $30 000 (6% от стоимости покупки) под 4% годовых, то получится, что в месяц вы будете выплачивать $2 950, из которых $700 составят страховку, что выходит довольно дорого.

Еще один момент насчет FHA loan: с ним вам скорее всего не дадут купить дом в плохом состоянии. Многие люди любят покупать такие дома задешево и потом самостоятельно их ремонтировать. А для покупки через FHA loan нужно, чтобы дом, который вы покупаете, оценили и утвердили – это долгий и муторный процесс;

3) VA loan – это тоже вид государственной ипотеки. Данный вариант сделан для тех, кто служил или служит в армии, то есть только для военных и их семей. Это хорошая альтернатива FHA, потому что, во-первых, для VA loan вообще не нужен взнос, и, во-вторых, нет PMI (дорогой страховки);

4) данная разновидность будет не у всех, и она зависит от того, где вы живете, – это государственные программы, программы штата, county (округа), города.

Есть очень много государственных программ, которые помогают людям с покупкой недвижимости. Чаще всего они это делают для first time buyers, то есть для тех, кто покупает свой первый дом. Но, как ни парадоксально звучит, first time buyer также является тот, кто не владел недвижимостью в течение определенного периода времени (5 лет, если не ошибаюсь), и такой человек, скорее всего, подпадет под государственные программы. Они сделаны, для того чтобы помогать людям со средним и низким доходом. Чаще всего для участия в подобных программах семья должна зарабатывать не больше определенного установленного лимита. И эти программы в большинстве случаев не дают полный кредит, а предоставляют какую-то часть средств под очень маленький процент и очень хорошие условия.

Например, мы сейчас подаем на такую программу от города Сан-Хосе. Вообще, в Калифорнии очень развита подобного вида помощь. Видимо, потому что здесь очень дорогая недвижимость. И программа, на которую мы подали, предоставляет 20% от стоимости дома под 3%, если не ошибаюсь, кредит. Но это простой кредит. То есть, когда вы берете деньги в банке, это − сложный кредит, в котором на проценты тоже набегают проценты. Если вы берете $100 000, это не значит, что вы просто выплатите, допустим, 4% от данной суммы ежегодно, а в конечном итоге выплатите почти в два раза больше за 30 лет. Кстати, забыла сказать, что обычно ипотеку в Америке берут на 30 лет.

В нашем случае если мы берем $100 000, то выплачиваем $3 000 в год, то есть за 30 лет это составит $90 000 выплат в процентах. А если в течение 30-ти лет мы продадим купленный дом, то просто выплачиваем свой долг в $100 000, плюс 3% ежегодно, а остальные деньги с продажи забираем себе. Это очень привлекательный вариант не просто из-за того, что меньше денег платишь, а потому что, если тебе дают 20%, не придется платить страховку, то есть на $700 в месяц мы будем меньше выплачивать банку.

Вот такие четыре возможности покупки дома в кредит в США. Пожалуйста, задавайте вопросы по данной теме в комментариях, потому что это мне очень поможет в подготовке следующих видео. А если вам понравился сюжет, и интересна эта тема, пожалуйста, подписывайтесь на мой канал, т. к. я в ближайшее время буду выкладывать несколько сюжетов по этому поводу. Если вам видео понравилось, пожалуйста, ставьте лайк, делитесь в социальных сетях. С вами была Шушаник автор блога USAdvice.ru все про США. Спасибо за внимание, до новых встреч.

Mortgage monthly payments and private mortgage insurance (PMI):

http://money.cnn.com/calculator/real_estate/mortgage-payment/

Mortgage monthly payments and amortization:

http://www.bankrate.com/calculators/mortgages/mortgage-calculator.aspx


Переехать в США сложно, но есть категории людей, которым это доступно:

— Инвесторы. Достаточно вложить от 1 миллиона долларов и через 2 года все члены семьи получат статус постоянного жителя США (виза EB-5).

— Также можно открыть филиал существующей компании в Америке или же купить готовый бизнес в США (от $100 000). Это даст право на получение рабочей визы L-1, которую можно обменять на грин-карту.

— Известные спортсмены, музыканты, писатели и прочие экстраординарные люди могут переехать по рабочей визе O-1.

— В случае притеснения со стороны государства по религиозной, политической причине или же унижений из-за принадлежности к гей-меньшинствам, вы можете запросить политическое убежище в США (asylum).

— Кратковременно можно находиться на территории США по туристической визе B1/B2.

— Также можно получить второе высшее образование в США, проучившись 1-3 года.

Напишите нам, если вы хотите эмигрировать в США и подходите по одному из пунктов выше. Мы сотрудничаем с проверенными иммиграционными адвокатами и бизнес-брокерами, которые помогут реализовать ваши мечты.

Поделиться ссылкой в соц. сетях:
Comments system Cackle

Поиск