Медицинская страховка в США: разновидность и стоимость

Сюжет о медицинской страховке в США. Ее разновидности и стоимость на конкретном примере.

Этот сюжет о страховке от частных компаний. Государственные Medicare и Medicaid – другая тема.

Всем привет, с вами Шушаник автор блога http://USAdvice.ru все про США.

Сегодня я опять поговорю про медицинскую страховку. Но я не буду жаловаться на нее или хвалить, а просто расскажу о фактах и о разновидностях медицинской страховки в США. В новом году сделаю видео про ObamaCare, я сейчас изучаю данный вопрос и в сюжете расскажу, что изменилось, какие появились новые вещи в медицинской системе. Насколько вы знаете, если следите за темой, ObamaCare вступает в силу с 1-го января 2014-го года.

А теперь я хочу рассказать о разновидностях медицинской страховки, и поскольку знаю, что очень многие любят конкретные цифры и примеры, освещу нашу ситуацию: сколько мы платим за медицинскую страховку, и что она в себя включает и покрывает, и какой у нас есть выбор.

Есть три разновидности страховки. Вне зависимости от того, покупаете ли вы ее сами, или работодатель вам помогает, – разница только в цене. Существуют так называемые HMO (Health Maintenance Organization), в Калифорнии это Kaiser; PPO (Paid Provider Organization) и CDHP (Consumer Directed Health Plans), последняя включает в себя High Deductible Plan и Health Savings Account.

Если мы берем HMO, то она заключается в том, что вы не можете пойти к абсолютно любому врачу, а только к тому, который состоит в сети организации (в моем случае – Kaiser в Калифорнии), у которой вы покупаете страховку. Кроме того, вы не можете просто взять и пойти к врачу. Вам нужно сперва пойти к терапевту, а он даст направление к нужному специалисту.

Следующая разновидность – это PPO – та страховка, о которой я всегда в основном рассказывала. Есть определенные врачи, которые принимают страховку от вашей страховой компании. И вы можете пойти к любому специалисту в этой организации, не нужно сперва посещать терапевта. Также вы можете пойти к врачу, не относящемуся к данной сети, но тогда ваша страховая компания, в зависимости от полиса, либо это не оплатит, либо оплатит очень мало. Конкретный пример: у нас страховка PPO до конца этого года, она оплачивает 90% всего, что мы делаем в сети. Сходить к терапевту стоит (это зависит от плана, но приблизительные цифры мы можете понять) $20, все остальное платит страховка; а сходить к специалисту – $40, все остальное также оплачивает страховая компания. Если нужны какие-то процедуры, анализы и т. д., то вы платите 10%, а страховая компания – 90% до тех пор, пока вы не заплатите в сумме $2 000 в год. Как только это происходит, сверх данной суммы вы больше не платите ничего – все оплачивает страховая компания. У нас был такой вариант страховки.

В следующем году работодатель моего мужа дал опцию, которой до этого не было, – взять High Deductible Plan с Health Savings Account. Сейчас я объясню, почему мы выбрали данную опцию. Кто-то в одном из видео про медицинскую страховку спрашивал меня: «Если не платить страховку, а собирать деньги, и если что-то случится, то с них заплатить?» – эта страховка как раз на случай, если будет очень большая стоимость медицинских услуг, и не хватит ваших сбережений. Цены я оглашу чуть позже, но данная страховка более чем в два раза дешевле, нежели PPO. И она позволяет платить мало за саму страховку, но при этом положить деньги на специальный медицинский сберегательный счет, с которого вы оплачиваете медицинские услуги, и у которого есть дебетовая карта.

В чем тут подвох? Как я уже сказала, это High Deductible Plan (и тут нет лимитированной суммы в $2 000, как в случае с PPO, после превышения которой все ваши расходы оплачивает страховая компания), и отсутствует copay (часть суммы от целого счета врача, которая является вашей ответственностью) – вы платите полную сумму. То есть если врач берет $300, то вы столько и будете платить.

И с этим планом вы в год должны потратить $8 000, прежде чем страховая компания начнет все за вас платить. Первый порог – $4 000, до него вы оплачиваете полную сумму за все услуги. Как только в течение года вы потратили $4 000, страховая компания начинает покрывать 90% за все, а остальные 10% платите вы. Если вдруг в сумме вы уже потратили $8 000, то последующие расходы страховая компания выплачивает полностью за вас.

Что это дает? Вы откладываете части денег и из них платите. В чем разница, и почему мы выбрали этот план: на мой взгляд, он очень хорош для молодых людей и тех, у кого нет проблем со здоровьем. И сейчас я оглашу цены: за PPO в прошлом и этом году мы платили $460 в месяц. То есть работодатель, предоставляющий страховку (в нашем случае полная ее стоимость была $1 000 в месяц), оплачивает ее часть, а друга часть снимается с зарплаты работника.

И вот с зарплаты моего мужа снималось $460 в месяц, за то чтобы у нас была страховка. Что мы из этого использовали? Практически ничего. Ходили к врачу пару раз в год, потому что в общем-то проблем у нас со здоровьем, слава богу, нет. То есть $5 500 в год мы просто выбросили на ветер. Поэтому платишь просто на всякий случай, и если попадешь в какую-то неприятную ситуацию по медицине, тогда страховка поможет.

В случае с Health Savings Account ты просто откладываешь деньги. В новом году мы перешли на эту систему и вместо $460 будем платить $210 в месяц. Мы уже сами выбираем сумму, ибо можем хоть $500 класть, но чтобы расходы оставались прежними, оставшиеся двести с лишним долларов мы будем класть на Health Savings Account. Если вдруг что-то произойдет, и надо будет пойти к врачу, эти деньги мы сможем использовать на медицинские услуги.

Также некоторые работодатели (в том числе работодатель моего мужа так сделал – это была привлекательная опция) дают дополнительный бонус, если ты переходишь на Health Savings Account. Потому что, видимо, им тоже дешевле это обходится. И работодатель мужа сказал, что переведет $2 000 в год на этот счет просто в виде бонуса. То есть, если ты открываешь Health Savings Account, работодатель кладет туда свои $2 000, плюс ты начинаешь собирать свои деньги. В этом большой положительный момент.

Что происходит с этими деньгами: они лежат в банке на сберегательном счете, их можно инвестировать (делать все, что хочешь, с точки зрения вложений – деньги будут расти), но данные средства можно использовать только на медицинские услуги. Если эти деньги использовать на что-то другое, то с них моментально снимаются огромные налоги – лучше этого не делать. Но когда тебе исполняется 65 лет, эти деньги ты можешь снять без налогов и использовать на любые свои нужды.

Еще один плюс: даже если ты увольняешься со своей работы, и следующий работодатель не предоставляет такой план, деньги остаются на счете, и ты их можешь опять-таки использовать либо на медицину, либо дождаться 65-летия и тратить как угодно. Поэтому мы перешли на этот план и посмотрим, как он будет работать.

Очередной важный момент – preventive healthcare. Например, если вы ходите к врачу раз в год просто чтобы провериться, делаете прививки, если вам за 40 лет и вы делаете маммографию – такие вещи обходятся бесплатно. Это касается непосредственно того плана, на который мы сейчас перешли.

И в случае с Health Savings Account деньги переводятся на этот счет до вычета налога, то есть с них не платится налог, что тоже выгодно.

Это три разновидности страховых полисов. Если я что-то не так сказала (а я не профессионал), и вы можете дополнить информацию, то, пожалуйста, сделайте это в комментариях.

Напоследок озвучу суммы, которые мы платим за страховку. Как я уже отметила ранее, сейчас мы платим $460 в месяц за PPO, а с нового года будем платить $210 за Health Savings Account; за страховку на зубы мы платим $25 – столько же платит работодатель, и за страховку на глаза мы платим $4 в месяц – и столько же платит работодатель. То есть, в принципе, страховки на глаза и зубы не такие уж дорогие.

Надеюсь, этот сюжет оказался полезным, и я доступно объяснила разницу между тремя полисами и возможностями, которые есть. К сожалению, страховка дорогая, и она, между прочим, так и осталась дорогой даже в связи с проведенной реформой – чуть-чуть стала дешевле, буквально на $100-200 в месяц. Но о реформе я расскажу в новом году, это будет скоро. Поэтому, если вам интересна эта тема, пожалуйста, подписывайтесь на канал, следите за обновлениями и ставьте лайк, если вам данный сюжет понравился; задавайте вопросы, если хотите услышать еще что-то. С вами была Шушаник автор блога USAdvice.ru все про США. Всем спасибо, до новых встреч.


Переехать в США сложно, но есть категории людей, которым это доступно:

— Инвесторы. Достаточно вложить от 1 миллиона долларов и через 2 года все члены семьи получат статус постоянного жителя США (виза EB-5).

— Также можно открыть филиал существующей компании в Америке или же купить готовый бизнес в США (от $100 000). Это даст право на получение рабочей визы L-1, которую можно обменять на грин-карту.

— Известные спортсмены, музыканты, писатели и прочие экстраординарные люди могут переехать по рабочей визе O-1.

— В случае притеснения со стороны государства по религиозной, политической причине или же унижений из-за принадлежности к гей-меньшинствам, вы можете запросить политическое убежище в США (asylum).

— Кратковременно можно находиться на территории США по туристической визе B1/B2.

— Также можно получить второе высшее образование в США, проучившись 1-3 года.

Напишите нам, если вы хотите эмигрировать в США и подходите по одному из пунктов выше. Мы сотрудничаем с проверенными иммиграционными адвокатами и бизнес-брокерами, которые помогут реализовать ваши мечты.

Поделиться ссылкой в соц. сетях:
Comments system Cackle

Поиск