Как построить кредитную историю в США

Создание кредитной истории в Америке. Обстоятельства, влияющие на ее построение. От чего зависит credit score.

Всем привет. Две недели назад я задел банковскую тему, записав видео о том, как открыть свой первый счет в банке в США, как получить первую кредитную карту. А сегодня хочу рассказать по поводу того, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы иметь с этого больше всего выгоды в плане роста кредитной истории.

Все, что я сегодня скажу, − это никакой не секрет, а простые основы, известные тем людям, которые давно живут в США и имеют кредитные карты, и кредитную историю. Но данная тема будет очень интересна тем, кто только приезжает в США и начинает развивать свою кредитную историю.

Допустим, вы получили первую кредитную карту. Нужно начинать ею пользоваться. Если вы не хотите платить процент по кредиту, то необходимо весь долг сразу же и гасить. Обычно процедура такая: на протяжении месяца вы пользуетесь кредитной картой, а в конце его приходит statement – это уведомление, в котором указано, сколько кредитных денег вы использовали; сумма минимального первого платежа и дата, до которой нужно этот платеж совершить. Если вы не хотите платить процент по кредиту, то возвращайте всю задолженную сумму до даты, которая указана в уведомлении. Как только сумма возвращена, вы снова можете пользоваться кредитной картой до получения следующего уведомления – и дальше все по кругу. Это всем известные основы.

А сейчас я расскажу про факторы, больше всего влияющие на ваш credit score (кредитный рейтинг):

Credit Card Utilization – это процент используемых вами денег с кредитной карты. Для самого эффективного роста вашего credit score лучше всего использовать от 1% до 20% от общего лимита на кредитной карте. Использование от 21% до 40% − уже немного хуже. Неиспользование кредита вообще или использование от 41% до 60% − еще хуже. Больше 60% − это катастрофа.

Допустим, если у вас лимит по кредиту $500, потратьте за месяц $50, дождитесь statement, верните эти $50 и повторите операцию снова. Вам это может показаться глупым, но так делается не для того, что вам нужны $50, а для улучшения кредитной истории; и чтобы в будущем можно было взять не $50, а $5 000 или $50 000 в кредит;

Payment History – это история ваших кредитных выплат. Когда вы получили statement, на котором указана дата, до которой вам нужно сделать первый платеж, и вы его не сделали – поздравляю – это ваш первый просроченный платеж, что очень плохо. Если из 100 платежей вы просрочили всего 5, то это катастрофа. Так что внимательно следите за этим и вовремя гасите все кредитные платежи или хотя бы делайте минимальный взнос, который указан в statement, до указанной даты. Просроченный на 30 дней платеж будет отображаться на вашей кредитной истории до 7-ми лет и будет все это время на нее негативно влиять;

Age of Credit History, то есть возраст вашей кредитной истории, − этот фактор не настолько влиятелен, как первые два, но тоже очень важен. Хорошо, когда вашей кредитной истории 8 и более лет. Плохо, если ей 2 года, или ее вообще нет. Для подсчета данного фактора берут все ваши кредитные счета, как самые новые, так и самые старые, и вычисляют их средний возраст. Поэтому не рекомендуется закрывать старые кредитные карты, т. к. они очень позитивно влияют на возраст вашей кредитной истории;

Total Accounts – количество кредитных счетов. Этот фактор оказывает наименьшее влияние на credit score. Чем количество счетов больше, тем лучше. Правда есть одно «но» − каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, ваш credit score уменьшается, поэтому не нужно ее подавать на все возможные кредиты, а развивать данный процесс постепенно. Для истории лучше всего иметь 22 и более кредитных счетов (действующих и уже выплаченных и закрытых). Хуже, если таких счетов у вас менее 5-ти;

Credit Inquiries – я бы перевел это как кредитные запросы (данный фактор равнозначен 4-му по степени влияния). Они появляются в кредитной истории, когда кто-то смотрит ваш файл. Данные запросы бывают hard (жесткие) и soft (мягкие). К жестким, которые негативно влияют на ваш credit score, относятся следующие: заявка на открытие кредитной карты, кредит на автомобиль или дом; кредит на учебу или просто денежный кредит. К мягким: background check – когда работодатель смотрит вашу историю, перед тем как решить, нанимать вас или нет; pre-approved offer – это как бы заявка на кредит, но неокончательная, банк смотрит минимум вашей информации, по которой может сказать, есть ли у вас шанс получить кредит, или лучше пока не подавать заявки на кредит или карту; ваши собственные просмотры кредитной истории на специальных сайтах, таких как https://www.creditkarma.com/, которым пользуюсь я.

Но есть и неопределенные запросы, которые могут быть hard или soft (наперед определить, каким будет запрос, невозможно или очень сложно): заявка на аренду апартаментов, открытие депозитного счета в банке, подключение контракта с интернет компанией или провайдером мобильной связи, аренда автомобилей.

Жесткие кредитные запросы остаются у вас на кредитной истории на один или два года. Хорошо, когда их вообще нет. Очень плохо, если их больше, чем 11 за год. Вот вам еще один замкнутый круг: чтобы улучшать кредитную историю, нужно иметь кредиты, а чтобы их получить, необходимо подавать заявку – при этом будет ставиться Hard Credit Inquiry, который негативно влияет на ваш credit score;

Derogatory Marks – это банкротство, неуплата по счетам после нескольких предупреждений и т. п. Данный фактор очень сильно влияет на credit score и остается в вашей истории на срок от 7-ми до 15-ти лет.

Рассмотренные 6 факторов важно знать и соблюдать, чтобы ваша кредитная история была хорошая и постепенно росла. Если вы хотите следить за ней и за credit score, создайте бесплатный аккаунт на сайте https://www.creditkarma.com/. Там вы сможете получить много интересной информации, подробнее почитать про озвученные мною факторы и просто следить за своим credit score.

На этом все, задавайте ваши вопросы, если они есть, в комментариях. И, скорее всего, через две-три недели я запишу сюжет с ответами на вопросы под этим и двумя предыдущими видео. Если я буду знать ответы на эти вопросы, конечно. И если вам понравился данный сюжет, ставьте лайк, пишите комментарии, делитесь этим видео с друзьями. Всем спасибо за просмотр, пока.


Переехать в США сложно, но есть категории людей, которым это доступно:

— Инвесторы. Достаточно вложить от 1 миллиона долларов и через 2 года все члены семьи получат статус постоянного жителя США (виза EB-5).

— Также можно открыть филиал существующей компании в Америке или же купить готовый бизнес в США (от $100 000). Это даст право на получение рабочей визы L-1, которую можно обменять на грин-карту.

— Известные спортсмены, музыканты, писатели и прочие экстраординарные люди могут переехать по рабочей визе O-1.

— В случае притеснения со стороны государства по религиозной, политической причине или же унижений из-за принадлежности к гей-меньшинствам, вы можете запросить политическое убежище в США (asylum).

— Кратковременно можно находиться на территории США по туристической визе B1/B2.

— Также можно получить второе высшее образование в США, проучившись 1-3 года.

Напишите нам, если вы хотите эмигрировать в США и подходите по одному из пунктов выше. Мы сотрудничаем с проверенными иммиграционными адвокатами и бизнес-брокерами, которые помогут реализовать ваши мечты.

Поделиться ссылкой в соц. сетях:
Comments system Cackle

Поиск