Эксперты рассказали, что делать канадским домовладельцам при получении отказа от кредитора и как избежать потери жилья.
Процесс продления ипотечного кредита становится источником серьезного беспокойства для канадских домовладельцев, особенно в ситуации, когда финансовое учреждение принимает решение об отказе в пролонгации договора.
В текущем году значительное число владельцев недвижимости, приобретенной в период минимальных процентных ставок, столкнется с необходимостью продления ипотеки на менее выгодных условиях. При этом определенная часть заемщиков может получить отказ от своего кредитора.
Причины отказа в продлении
По словам Леи Златкин, лицензированного ипотечного брокера и специалиста LowestRates.ca, финансовые организации обычно связываются с клиентами за несколько месяцев до окончания срока действия ипотечного договора. Основной причиной отказа становятся финансовые затруднения заемщика.
Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.
Кредитные учреждения могут отказать в продлении, если наблюдается систематическое нарушение графика платежей по кредитным картам, отрицательные балансы на текущих или сберегательных счетах. В таких случаях банк может усомниться в целесообразности пролонгации договора.
Нефть взлетела почти до 120 долларов за барре...
Канада замедляется — что происходит с экономи...
Американские медсестры бегут в Канаду и получ...
Канадцы массово отказываются от алкоголя
Канада устала менять время
Канадцы бегут с Ближнего Востока на фоне войн...
Карни не определился с запретом соцсетей для ...
Война США с Ираном грозит Канаде ростом цен и...
Канада отказывается от военного вмешательства...
Канадцы возвращаются домой из охваченного вой...
Оттава и Альберта договорились ускорить одобр...
Масштабный отзыв Ford в Канаде
Другим основанием для отказа может стать так называемый характерологический риск. Например, финансовое учреждение может проявить осторожность в отношении клиента, чье имя связано с уголовными делами о мошенничестве.
Ситуация на рынке
За последние годы Банк Канады повысил ключевую ставку для борьбы с инфляционным давлением после пандемии COVID-19. Хотя стоимость заимствований снизилась с максимальных значений, текущая учетная ставка находится на уровне 2,25 процента, что приблизительно на два процентных пункта превышает показатели первых лет пандемии.
Согласно отчету Канадской ипотечной и жилищной корпорации, опубликованному на прошлой неделе, в Торонто и Ванкувере наблюдаются признаки финансового стресса среди владельцев недвижимости. Прогнозируется стабильный рост числа пропущенных ипотечных платежей, хотя пока с низкого базового уровня.
Особенно уязвимыми оказались те, кто впервые приобрел жилье в пандемийный период при исторически минимальных процентных ставках. Эти домовладельцы взяли на себя повышенные долговые обязательства относительно дохода и располагают ограниченным капиталом в недвижимости, купленной по пиковым ценам.
Национальное жилищное агентство сообщает, что свыше 1,5 миллиона домохозяйств уже прошли процедуру продления ипотеки по более высоким ставкам, и ожидается, что около миллиона сделают это в течение следующего года.
Возможные решения
При столкновении с отказом в продлении у домовладельцев есть несколько вариантов действий. Златкин отмечает, что привлечение дополнительных лиц в качестве гарантов или поручителей — супруга, родителя или других родственников — может способствовать одобрению пролонгации.
Заемщики также могут увеличить свой доход путем сдачи части жилья в аренду или получения дополнительной работы.
Рон Батлер, главный брокер в Butler Mortgage, подчеркивает, что кредиторы не принимают решения об отказе без оснований. Федеральное правительство дало четко понять финансовым учреждениям, что при своевременном внесении платежей они должны предоставить возможность для продления.
Помимо увеличения доходов, Батлер рекомендует сокращение долговых обязательств. Например, продажа одного из автомобилей или погашение одного из автокредитов может улучшить финансовое положение.
Альтернативные варианты
В некоторых случаях домовладельцам придется рассмотреть продажу недвижимости или обращение к частным кредиторам, что связано со значительно более высокой стоимостью заимствований.
Для сравнения: ипотечные ставки в банках составляют около четырех процентов, у альтернативных кредиторов — около пяти-шести процентов, а у частных кредиторов — девять процентов и выше.
По мнению Батлера, несмотря на повышенные затраты, это предоставит заемщику время для улучшения финансового состояния с перспективой возвращения к традиционному кредитору.
Златкин отмечает, что в настоящее время отсутствуют признаки массовых отказов в продлении со стороны кредиторов в текущем году. При своевременном внесении платежей и отсутствии серьезных проблем, выявляемых банком или кредитным бюро, большинство людей не столкнется с трудностями при продлении ипотеки.
