Рекордные убытки от экстремальной погоды заставляют компании повышать тарифы и сокращать покрытие.
Канадская система страхования жилья сталкивается с растущими трудностями на фоне постоянного увеличения расходов, связанных с экстремальными погодными явлениями. Хотя конкуренция на рынке остается на приемлемом уровне и страна пока не столкнулась с массовым отказом от предоставления страхового покрытия, как это происходит в США, страховые компании вынуждены адаптировать свои подходы различными способами.
Специалисты отмечают, что страховщики не только повышают стоимость полисов значительно выше уровня инфляции, но и все чаще исключают покрытие определенных рисков, увеличивают размеры франшиз и снижают свое присутствие в регионах с повышенной опасностью. Согласно ноябрьскому докладу Morningstar DBRS, канадский рынок демонстрирует первые признаки ужесточения условий страхования.
Перераспределение рисков страховщиками
Некоторые крупные игроки рынка уже предприняли шаги по сокращению своего присутствия в высокорисковых зонах. Генеральный директор TD Рэймонд Чун сообщил во время последней презентации финансовых результатов банка, что компания провела ребалансировку портфеля в регионах с более суровыми погодными условиями, снизив концентрацию в зонах повышенной опасности. Банк намерен развиваться в областях с меньшим катастрофическим риском.
Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.
Definity Financial Corp., ставшая четвертым крупнейшим страховщиком имущества в Канаде после завершения сделки по приобретению Travelers стоимостью 3,3 миллиарда долларов в прошлом месяце, также работает над ротацией портфеля. Генеральный директор Роуэн Сондерс заявил на ноябрьской конференции для аналитиков, что компания переводит новый бизнес в менее подверженные катастрофам области, сокращая концентрацию в регионах с высокими показателями опасности.
Рост застрахованных убытков
Канада потеряла 84 000 рабочих мест за месяц
Канада упрощает получение вида на жительство ...
Канада потеряла 84 000 рабочих мест за месяц ...
Канада снижает налоги и отменяет углеродный с...
Канада аннулировала сотни виз из-за связей с ...
Канада вложит 35 миллиардов долларов в защиту...
Налоги без лишних хлопот — бесплатный сервис ...
Экспорт автомобилей из Канады упал до минимум...
Канада запрещает операторам брать деньги за с...
Поддельные паспорта и 84 банковские карты — т...
Канада расширяет полномочия спецслужб в интер...
Сексуальная эксплуатация детей в интернете вы...
Необходимость в перебалансировке портфелей усилилась после резкого роста расходов в последние годы. В 2024 году застрахованные убытки достигли рекордных 9,4 миллиарда долларов. Согласно исследованию TD, средние убытки по личному имуществу в период с 2020 по 2024 год были почти вдвое выше, чем в предыдущий период. Количество катастрофических погодных явлений в среднем составляет 15 в год, в то время как в 1980-х годах их было примерно два в год.
Экономист Ликелели Сейтлхеко отметила в своем докладе, что растущие застрахованные убытки по личному имуществу оказывают значительное давление на сектор страхования жилья в стране. В ответ страховщики повышают франшизы до 10 000 долларов и выше для таких опасностей, как град, сокращают или вовсе не предлагают покрытие для некоторых рисков, включая наводнения.
Проблемы со страхованием от наводнений
Страхование от наводнений, появившееся в Канаде около десяти лет назад, остается неоднородным, с ограниченной доступностью в регионах повышенного риска. По данным Public Safety Canada, в Квебеке находится наибольшее количество объектов недвижимости, подверженных риску наводнения, за ним следуют Онтарио и Британская Колумбия.
Страховое бюро Канады оценивает, что около 1,5 миллиона домохозяйств, или примерно 10 процентов, не имеют доступа к страхованию от наводнений. Для тех, кто может получить такое покрытие, оно может увеличить годовые премии на сумму до 15 000 долларов.
Дэвид Никерсон, изучающий экономику недвижимости в Столичном университете Торонто, считает эти оценки завышенными. По его мнению, фактически страхование от наводнений доступно, возможно, лишь 50 процентам канадцев из-за специфического характера и исключения областей с высоким риском. Часть проблемы заключается в неоднородных и устаревших данных для определения зон риска, поэтому федеральное правительство инвестирует сотни миллионов долларов в обновление карт наводнений.
Ситуация в Альберте
Альберта стала центром крупных убытков. Такие события, как градобитие на 3 миллиарда долларов и лесной пожар в Джаспере на 1,1 миллиарда долларов в 2024 году, привели к тому, что операционные расходы отрасли превысили доходы от премий почти на 20 процентов. Никерсон отметил, что TD понесла огромные убытки во время градобития в Калгари в 2024 году и была вынуждена отступить для пополнения финансовых резервов.
Стабильность отрасли и рост премий
Несмотря на проблемы, сама отрасль остается стабильной, заявила Надя Дрефф, руководитель сектора глобального страхования в Morningstar DBRS. Огромные убытки в 2024 году стали своеобразным стресс-тестом для отрасли и показали, что компании сделали достаточно для подготовки, хотя эта подготовка в основном заключалась в повышении цен.
С точки зрения потребителей ситуация выглядит менее благоприятно. Чтобы пережить эти убытки, страховые компании повышают премии по личным линиям, и, по прогнозам, эта тенденция сохранится в 2026 году.
Между 2021 и 2025 годами расходы на страхование жилья выросли на 31 процент, согласно Statistics Canada, опережая общую инфляцию на 15 процентов. Регионы, пострадавшие от повышенных требований, зафиксировали значительно более высокий рост за пять лет: в среднем 68 процентов в Британской Колумбии и 58 процентов в Альберте.
Необходимость инвестиций в устойчивость
Дрефф отметила, что действительно единственным выходом из сложившейся ситуации является инвестирование всего общества в климатическую устойчивость. Строительство и ремонт домов с учетом подготовки к более экстремальным погодным условиям — это направление, которое также продвигает Страховое бюро Канады.
Лиам Макгинти, вице-президент IBC по федеральным вопросам, подчеркнул необходимость серьезно подойти к построению более устойчивой страны. Поскольку Канада стремится увеличить строительство жилья, важно избегать возведения домов в зонах риска наводнений, а также строить с учетом таких рисков, как град и лесные пожары.
На данный момент тенденции указывают на дальнейшее увеличение расходов, поскольку изменение климата делает погодные явления более экстремальными. Макгинти отметил, что все эти расходы в конечном итоге ложатся на плечи держателей полисов и плательщиков премий.
