Рост просрочек по кредитам достиг максимума за более чем десятилетие, а число банкротств побило рекорд с 2009 года.
Финансовое состояние канадских домохозяйств демонстрирует противоречивую картину: в целом жители страны справляются с экономическими вызовами, включая тарифные потрясения, слабый рынок труда и инфляцию. Однако детальный анализ выявляет отдельные сегменты населения, испытывающие серьезные кредитные трудности.
Проблемы субстандартного кредитования
Показательным примером стала ситуация с компанией Goeasy Ltd., которая в прошлом месяце списала кредиты на сумму 178 миллионов долларов, понеся убытки в сотни миллионов. Акции субстандартного кредитора резко упали. Это произошло несмотря на данные TransUnion, согласно которым общий уровень просрочек в четвертом квартале 2025 года остался на прежнем уровне по сравнению с аналогичным периодом годом ранее.
Компания ожидала, что около 8,75 процента кредитов не будут погашены в прошлом году, что отражает работу с более рискованными заемщиками. Однако фактический показатель подскочил до 12,9 процента в 2025 году, включая рост на 24 процента в четвертом квартале. Прогнозы на первый квартал текущего года предполагают показатель в 18 процентов.
K-образное восстановление экономики
Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.
Ребекка Оукс, вице-президент по продвинутой аналитике в Equifax Canada, отметила, что общие цифры могут скрывать реальную ситуацию. Речь идет о K-образном восстановлении — своего рода расхождении, когда средние показатели выглядят нормально, но в действительности наблюдаются крайности, развивающиеся в разных направлениях.
Мать потеряла двоих детей в аварии и теперь б...
В Манитобе объявлена чрезвычайная ситуация из...
Канада борется за возвращение украинских дете...
Молодые канадцы страдают от инфляции сильнее ...
Трое мужчин задержаны при попытке вывезти 89 ...
Круизный лайнер с хантавирусом направляется к...
Более 42 тысяч утечек данных в Налоговом упра...
Создательница фильма KPop Demon Hunters получ...
Авиакомпании сокращают рейсы из-за взлетевших...
Безработица в Канаде достигла 6,9 процента в ...
Альберта теряет терпение в ожидании решения п...
Посол США отменил выступление в Оттаве из-за ...
Многие домовладельцы справляются хорошо, в то время как финансовое напряжение усиливается для тех, кто уже испытывал трудности. Брюс Селлери, главный исполнительный директор Credit Canada, описал парадокс: многие люди чувствуют себя прекрасно, тогда как другие находятся в чрезвычайно трудной ситуации.
Рост обращений за помощью
Некоммерческая служба кредитного консультирования зафиксировала рост обращений на 31 процент в прошлом году. Многие из обратившихся не столкнулись с внезапными финансовыми трудностями, такими как потеря работы, проблемы со здоровьем или развод, а просто не могут справиться с растущими расходами.
Повышенная безработица, особенно среди молодежи, создала давление, но многие люди отстают просто из-за накопившихся расходов на жизнь. По словам Селлери, если исторически организация ориентировалась на людей с острой необходимостью, то сейчас гораздо чаще наблюдается просто кульминация роста стоимости жизни.
Статистика банкротств и просрочек
Напряжение отражается в потребительских банкротствах, которые достигли 140 457 в 2025 году — самого высокого уровня с 2009 года. В среднем регистрируется около 385 банкротств в день, согласно Канадской ассоциации специалистов по банкротству и реструктуризации.
Данные Банка Канады показывают рост просрочек по неипотечным кредитам:
- 2,64 процента рассрочных кредитов имели задолженность не менее 90 дней по состоянию на четвертый квартал 2025 года — вдвое больше, чем четыре года назад
- Просроченные кредиты по кредитным картам достигли 0,78 процента против 0,45 процента в 2021 году
- Автокредиты — 0,67 процента по сравнению с 0,39 процента четыре года назад
Ужесточение кредитных стандартов
Увеличение числа заемщиков, неспособных погасить кредиты, заставляет кредиторов отступать. TransUnion отметил снижение новых выпусков кредитных карт, автокредитов и особенно рассрочных кредитов, при этом одобрения смещаются в сторону потребителей более высокого качества.
Главный исполнительный директор Goeasy Патрик Энс пообещал инвесторам перелом ситуации. Компания сократила выдачу кредитов и значительно ужесточила кредитные стандарты. Планируется укрепление управления корпоративными рисками с помощью усовершенствованных моделей рисков, кредитной дисциплины и ресурсов по взысканию задолженности.
Региональные различия
Картина варьируется по всей стране, с ростом банкротств в местах, ощущающих более высокие ставки пролонгации ипотечных кредитов, сказал Рэндалл Бартлетт, заместитель главного экономиста Desjardins. Особенно напряжение заметно на менее доступных рынках, таких как Онтарио и Британская Колумбия, где домохозяйства действительно ощущают давление более высоких процентных ставок на свои бюджеты.
Те, кто ощущает давление более высоких ставок при пролонгации, способствуют расхождению финансового благосостояния канадцев. Снижаются сбережения, увеличивается кредитование для покрытия предметов первой необходимости, что делает ситуацию очень поляризованной.
Ограниченный эффект снижения ставок
Снижение процентных ставок Банком Канады помогло снизить общее соотношение долга к доходу, но такие изменения ставок на самом деле не помогают субстандартным заемщикам, полагающимся на кредитные карты или другие продукты со сверхвысокими процентами.
Оукс отметила, что показатели пропущенных платежей у людей, которые не являются домовладельцами или не имеют ипотеки, растут намного быстрее, чем у тех, у кого есть. Таким образом, этот разрыв продолжает расширяться.
