Четырехлетний диплом уже обходится в 75 000 долларов, и цена продолжает расти — вот как образовательные накопления помогут не остаться с пустым кошельком.
С наступлением нового учебного года большинство молодых родителей думают о школьных рюкзаках и расписании занятий, но никак не о стоимости высшего образования, которое предстоит их детям спустя годы. Между тем цифры заставляют задуматься уже сейчас.
Во что обходится университет
Некоммерческая организация Embark, специализирующаяся на планировании образовательных накоплений, подсчитала: если сегодня четыре года университетского обучения с проживанием в Канаде стоят около 75 000 долларов, то через 16 лет эта сумма вырастет примерно на 39 процентов. Даже без учёта жилья Statistics Canada фиксирует среднегодовую плату за обучение в учреждениях послесреднего образования на уровне почти 8 000 долларов, то есть порядка 32 000 долларов за четыре года.
На протяжении нескольких десятилетий родители частично закрывали эти расходы с помощью зарегистрированного плана образовательных накоплений — RESP. Однако государственная поддержка этого инструмента не успевает за ростом стоимости образования: с 2007 года пожизненный лимит взносов заморожен на отметке 50 000 долларов, а максимальный размер государственной субсидии на одного ребёнка не меняется и составляет 7 200 долларов.
Как устроен RESP
Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.
Несмотря на ограничения, RESP остаётся одним из наиболее эффективных инструментов накопления на учёбу — особенно если начать пользоваться им заблаговременно. Государство пополняет ежегодные взносы на 20 процентов, но не более 500 долларов в год. Чтобы получать субсидию в полном объёме, рекомендуется вносить в план около 2 500 долларов ежегодно.
Канада на грани раскола — Карни обратился к А...
Канада на грани раскола: Карни обратился к Ал...
Грипп в Канаде начался раньше срока
Рекордный джекпот Lotto Max достиг 85 миллион...
GM отзывает грузовики Chevrolet и GMC из-за о...
Кенни предупреждает федералистов Альберты о р...
Рождаемость в Канаде упала до исторического м...
Канада потеряла 68 000 рабочих мест за месяц
Канада вложит 2 миллиарда долларов в энергоэф...
Канада отправляет в Индию крупнейшую за 30 ле...
Канада потеряла тысячи рабочих мест за один м...
Канадская поэтесса получила Нобелевскую преми...
В отличие от пенсионных накопительных планов (RRSP), которые могут работать десятки лет, RESP рассчитан максимум на 18 лет: средства инвестируются на относительно короткий срок и примерно в те же сроки изымаются. В рамках плана можно вкладывать деньги в акции, облигации, гарантированные инвестиционные сертификаты, паевые и биржевые фонды — то есть практически в те же инструменты, что и в случае с RRSP или безналоговым накопительным счётом (TFSA). Это создаёт определённые рыночные риски, о которых стоит помнить.
Услуги RESP предоставляют банки, кредитные союзы и компании паевых фондов. Помимо них, на рынке работают так называемые дилеры стипендиальных планов — организации, специализирующиеся исключительно на RESP и предлагающие индивидуальные, семейные и групповые варианты планов. При выборе провайдера рекомендуется уделить внимание сравнению комиссий: как и в любом инвестиционном инструменте, их размер напрямую снижает итоговую доходность.
Налоги и вывод средств
Пока деньги находятся в RESP, они растут без налогообложения. Однако, в отличие от RRSP, взносы не уменьшают налогооблагаемый доход родителя. Налог уплачивается в момент снятия средств — и уже от имени студента, доход которого, как правило, невелик, что означает более низкую предельную ставку.
Если ребёнок всё же не пойдёт учиться или в плане образуется остаток, родитель будет обязан уплатить налог на так называемый «накопленный доход» по своей обычной ставке плюс дополнительные 20 процентов. Сами же взносы, изначально внесённые родителем, возвращаются ему без налоговых последствий.
- Канадская субсидия на образование может быть переведена брату или сестре ребёнка при наличии у них свободного лимита субсидии.
- Если свободного лимита нет — субсидия возвращается в федеральный бюджет.
- Пожизненный лимит взносов в 50 000 долларов установлен отдельно для каждого ребёнка.
