Как изменения налоговой политики и процентных ставок могут ударить по сбережениям.
В ближайшем будущем вкладчики могут столкнуться с двойным ударом по своим сбережениям. Финансовые эксперты предупреждают о потенциальном снижении доходности денежных средств и возможном увеличении налогового бремени.
Изменения в налоговой политике
Ожидается, что в конце 2025 года истечет срок действия налоговых льгот, введенных в 2017 году. Это может привести к повышению ставок подоходного налога для большинства американцев. Марк Стебер, главный налоговый специалист компании Jackson Hewitt, отмечает, что налоговая нагрузка возрастет практически для всех категорий населения.
Тенденции процентных ставок
Недавнее снижение базовой ставки Федеральной резервной системой уже повлияло на доходность сберегательных счетов и других инструментов с фиксированным доходом. Банки оперативно отреагировали на это решение, уменьшив проценты по вкладам. Экономисты прогнозируют дальнейшее снижение ставок в обозримом будущем.
Стратегии адаптации
Финансовые консультанты предлагают ряд стратегий для минимизации негативных последствий:
- Ускорение получения дохода в 2024-2025 годах, пока действуют более низкие налоговые ставки
- Рассмотрение возможности конвертации в Roth IRA
- Перераспределение части средств в акции, особенно в компании малой и средней капитализации
- Инвестирование в индексные фонды, например Russell 2000
- Приобретение акций с растущими дивидендами для регулярного дохода
Брайан Лардж, партнер Lenox Advisors, подчеркивает преимущества инвестирования в акции в текущих условиях: "Акции обычно не только генерируют более высокую доходность, чем инструменты с фиксированным доходом, но и эти доходы будут облагаться налогом по более низкой ставке".
"Ключевым является рост дивидендов. Рост дивидендов в годовом исчислении должен быть на уровне или выше инфляции", — советует Дэниел Милан из Cornerstone Financial Services.
Эксперты рекомендуют тщательно анализировать свою финансовую ситуацию и при необходимости обращаться за профессиональной консультацией для выбора оптимальной стратегии в меняющихся экономических условиях.
👉 Подпишитесь на наш Telegram-канал, чтобы первыми узнавать важные новости из США.
