Кредитная история и credit score в США

Всем привет, в эфире Шушаник автор блога USAdvice.ru все про США.

Сегодня, как и обещала в прошлом видео, я поговорю о кредитной истории, о credit score (кредитный рейтинг, – прим. автора), о кредитных картах и вообще о кредитах в США. Это довольно важный вопрос для тех, кто планирует жить, или работать, или учиться в Америке, потому что кредитная система очень отличается от той, к которой мы привыкли в странах СНГ.

Важно учитывать, что если вы недавно эмигрировали, то вам будет очень тяжело получить кредит и даже кредитную карту. Данное обстоятельство нужно знать особенно тем, кто планирует приехать и купить машину или дом в кредит. Это будет сделать практически нереально в первое время.

Чтобы выдать кредит, банк будет проверять вашу кредитную историю, а чтобы она была, нужны кредиты или кредитные карты, которых у вас нет. Это замкнутый круг на первом этапе. Но начать кредитную историю необходимо с получения кредитной карты (кредитную карту могут получить только те, у кого есть Social Security number (Номер социального страхования), – прим. автора). Чтобы ее получить, нужно быть клиентом банка определенное время, то есть чтобы банк видел, что вы имеете постоянно работу, пользуетесь деньгами, что вы более или менее стабильны. И тогда в какой-то момент либо придет предложение кредитной карты по почте, либо вам надо будет пойти в банк и сказать, что хотите получить кредитную карту.

Для вас сделают application (заявку) и, скорее всего, первый раз скажут «нет». Можно сделать application второй раз. И в конце концов, если у вас все стабильно, есть работа, вам сделают approve (одобрение) и дадут кредитную карту. С этого момента у вас начинает строиться кредитная история и накапливается или падает credit score (кредитный рейтинг) в зависимости от того, как вы используете кредитную карту. Очень важно никогда не закрывать свою самую первую кредитную карту, а то вся кредитная история, которую вы построили, начиная с момента получения первой кредитной карты и до получения следующей, исчезнет.

Расскажу немного про credit score – это цифра, которая есть у каждого кредитоспособного человека, ее диапазон составляет от 300 до 850, и она показывает, насколько вы кредитоспособны, привлекательны банкам и другим институтам, которые дают кредиты. Чем цифра выше, тем лучше для вас. Идеальным считается credit score выше 750, очень хорошим – выше 720, и хорошим – от 680 до 720, а ниже 680 – это уже не очень хороший показатель.

Почему важно, чтобы credit score был высоким? Дело в том, что, когда вы будете брать кредиты на машину, на дом, на учебу или другие потребности, чем выше ваш credit score, тем лучше вы получите предложение от банка. Например, когда я покупала машину, у меня был не очень хороший credit score, не потому что я плохо платила по кредитам, а потому что у меня кредитная история была не очень длинной – меньше года, хотя, не было долгов. Построение хорошей кредитной истории занимает несколько лет. Когда я брала кредит, мне сказали: «У тебя хороший credit score, но не великолепный, и мы дадим тебе хороший, но не самый лучший процент» – поэтому люди с отличным credit score меньше всего платят.

Скажу немного о том, что делать, чтобы credit score был хорошим, как его поддерживать, и от чего он падает. Credit score падает, когда вы не платите или поздно выплачиваете ваши долги. Начнем с кредитной карты – чтобы у вас начал подниматься credit score, нужно ею пользоваться и обязательно выплачивать все вовремя. Никогда не оставляйте долги на следующий месяц. Если даже вы не можете выплатить все, что использовали, желательно, чтобы credit score не упал слишком сильно, на карте иметь долгов не выше, чем на 30%. К примеру, у вас карта на тысячу долларов, в идеале необходимо выплатить все, что вы использовали в течение месяца, а если вы этого не можете, то платите так, чтобы максимум оставалось 300 долларов долга на следующий месяц, тогда ситуация будет не такой плохой. И то же самое относится ко всем остальным кредитам: на машину, дом, учебу – выплачивайте все вовремя.

Политическая драма в Вашингтоне накануне выбо...

Республиканцы на распутье

Политическая борьба в преддверии нового года

Глава Минбезопасности США о вызовах и угрозах

Загадочные дроны над США будоражат умы

Политика определяет настроение американцев

Инцидент над Красным морем потряс военных США

Рекордное число судей при Байдене

Воздушный коллапс на горизонте

Неожиданный бонус от налоговой службы

Банковские гиганты в центре скандала из-за пл...

Сенат США одобрил расширение социальных выпла...

Также credit score падает каждый раз, когда вы проверяете его или подаете заявку на какой-то кредит. Кстати, всего есть три организации, которые могут сообщить ваш credit score, и он немного разнится от одной к другой, но несильно. Таким образом проверка своего credit score или подача заявки на кредит автоматически подразумевает под собой снижение вашей кредитоспособности, потому что потенциально вы будете иметь больше долгов в том случае, если возьмете кредит.