Как построить кредитную историю в США

Всем привет. Две недели назад я задел банковскую тему, записав видео о том, как открыть свой первый счет в банке в США, как получить первую кредитную карту. А сегодня хочу рассказать по поводу того, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы иметь с этого больше всего выгоды в плане роста кредитной истории.

Все, что я сегодня скажу, − это никакой не секрет, а простые основы, известные тем людям, которые давно живут в США и имеют кредитные карты, и кредитную историю. Но данная тема будет очень интересна тем, кто только приезжает в США и начинает развивать свою кредитную историю.

Допустим, вы получили первую кредитную карту. Нужно начинать ею пользоваться. Если вы не хотите платить процент по кредиту, то необходимо весь долг сразу же и гасить. Обычно процедура такая: на протяжении месяца вы пользуетесь кредитной картой, а в конце его приходит statement – это уведомление, в котором указано, сколько кредитных денег вы использовали; сумма минимального первого платежа и дата, до которой нужно этот платеж совершить. Если вы не хотите платить процент по кредиту, то возвращайте всю задолженную сумму до даты, которая указана в уведомлении. Как только сумма возвращена, вы снова можете пользоваться кредитной картой до получения следующего уведомления – и дальше все по кругу. Это всем известные основы.

А сейчас я расскажу про факторы, больше всего влияющие на ваш credit score (кредитный рейтинг):

Credit Card Utilization – это процент используемых вами денег с кредитной карты. Для самого эффективного роста вашего credit score лучше всего использовать от 1% до 20% от общего лимита на кредитной карте. Использование от 21% до 40% − уже немного хуже. Неиспользование кредита вообще или использование от 41% до 60% − еще хуже. Больше 60% − это катастрофа.

Допустим, если у вас лимит по кредиту $500, потратьте за месяц $50, дождитесь statement, верните эти $50 и повторите операцию снова. Вам это может показаться глупым, но так делается не для того, что вам нужны $50, а для улучшения кредитной истории; и чтобы в будущем можно было взять не $50, а $5 000 или $50 000 в кредит;

Payment History – это история ваших кредитных выплат. Когда вы получили statement, на котором указана дата, до которой вам нужно сделать первый платеж, и вы его не сделали – поздравляю – это ваш первый просроченный платеж, что очень плохо. Если из 100 платежей вы просрочили всего 5, то это катастрофа. Так что внимательно следите за этим и вовремя гасите все кредитные платежи или хотя бы делайте минимальный взнос, который указан в statement, до указанной даты. Просроченный на 30 дней платеж будет отображаться на вашей кредитной истории до 7-ми лет и будет все это время на нее негативно влиять;

Age of Credit History, то есть возраст вашей кредитной истории, − этот фактор не настолько влиятелен, как первые два, но тоже очень важен. Хорошо, когда вашей кредитной истории 8 и более лет. Плохо, если ей 2 года, или ее вообще нет. Для подсчета данного фактора берут все ваши кредитные счета, как самые новые, так и самые старые, и вычисляют их средний возраст. Поэтому не рекомендуется закрывать старые кредитные карты, т. к. они очень позитивно влияют на возраст вашей кредитной истории;

Мексика бросает вызов оружейным гигантам США

Погодные сюрпризы в преддверии праздников

Убийство главы компании вызвало тревожную реа...

Упущенный шанс на миграционную реформу

Политическая драма в Вашингтоне накануне выбо...

Республиканцы на распутье

Политическая борьба в преддверии нового года

Глава Минбезопасности США о вызовах и угрозах

Загадочные дроны над США будоражат умы

Политика определяет настроение американцев

Инцидент над Красным морем потряс военных США

Рекордное число судей при Байдене

Total Accounts – количество кредитных счетов. Этот фактор оказывает наименьшее влияние на credit score. Чем количество счетов больше, тем лучше. Правда есть одно «но» − каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, ваш credit score уменьшается, поэтому не нужно ее подавать на все возможные кредиты, а развивать данный процесс постепенно. Для истории лучше всего иметь 22 и более кредитных счетов (действующих и уже выплаченных и закрытых). Хуже, если таких счетов у вас менее 5-ти;