Как в США откладывают на учебу детей. 529 College Savings Plan

Привет всем! С вами Шушеника, автор блога «USAdvice.ru. Все про США». Один из вопросов, который мне часто задают, о том, как вообще американцы оплачивают обучение своих детей в университетах. Так как это очень дорого, и вообще, каким образом можно накопить на образование ребёнка, что делать? В этом смысле потому что, насколько вы знаете, сейчас, в среднем, образование в частном университете стоит около 30000 в год. В университетах штата оно дешевле для резидентов штата.

Думают на эту тему, и с ужасом смотрят на цены, которые растут ежегодно, потому что в топовых университетах образование вообще около 50000 в год сейчас. И с каждым годом оно растёт. А если у кого-то ребёнок маленький, то, пока он дорастёт до возраста студента, то оно ещё поднимется, наверное, в два раза.

Я не могу однозначно ответить на этот вопрос, но я скажу, что мы делаем. Может это как-то кому-то поможет. Мы решили своему сыну открыть «College savings account 529», здесь есть такой счёт. Как есть «401K» для пенсии, для пенсионного, а есть «529» для колледжа. Чем он хорош? Чем лучше иметь этот счёт, чем просто откладывать деньги, хранить их где-то на банковском счёте или в какие-то другие фонды вложить? Дело в том, что, во-первых, с точки зрения налогов. Этот счёт, он сделан именно для образования. Эти деньги можно использовать только на образование. Образование в университете, образование в комьюнити колледже. Причём, если я не ошибаюсь, не только обязательно в американском. То есть, если ребёнок захочет учиться во Франции, например, или в Великобритании, эти деньги можно использовать и на это. Можно использовать на бакалавра, на магистра, на пейчди.

Их можно снять не для университетских целей, но тогда они будут облагаться налогом. Налогом будут облагаться не те деньги, которые вы положили, а то, что вы, как бы, заработали. Если вы положили 10000, и через 15 лет там 15000, то вот эти 5000, которые вы заработали, они будут облагаться налогом, если вы их снимите не на образовательные цели.

А так – этот счёт безналоговый, то есть с него не платятся налоги, если деньги все используются на образование. Его можно использовать как на образование ребёнка, так и на своё образование или образование каких-то родственников. И, что самое главное, в отличии от того, если у вас деньги на счету просто лежат, что, когда университеты и государство рассматривает ребёнка на финансовую помощь, деньги, которые скоплены на этом счету, учитываются не полностью. То есть, что я имею в виду? Например, если есть ваш ребёнок и другой какой-то ребёнок, и вы скопили на его обучение, скажем, $20000. А у другого ребёнка его родители вообще ничего не скопили. И вот стоят эти двое детей, и государство решает, кому оказать какую помощь. К сожалению, ребёнок, у которого родители скопили немного денег, не будет в приоритете, потому что государство скажет: «У них есть какая-то сумма, может, мы дадим ему чуть-чуть или вообще ничего не дадим. А вот тому ребёнку, у которого ничего нет, мы ему дадим помощь». Если же деньги лежат на этом «529» счёте, то они не учитываются полностью. То есть, если там лежит $20000, то учитывается – точно сейчас не могу сказать, — то ли 5% от этой суммы, то ли какая-то конкретная сумма, например, $1500. Точно не скажу, потому что я в разных местах читала по-разному, и, возможно, это зависит от штата. Но ситуация такая. Если у вас на «529» счёте лежит $100000, к примеру, то всё равно вашего ребёнка рассмотрят на финансовую помощь и дадут какую-то часть финансовой помощи, потому что они не будут рассматривать эти $100000 как $100000 полных, которые есть у вас на образование для ребёнка.

Кроме такой финансовой помощи, государственной, need best в университетах, есть ещё scholarship, гранты, которые, несмотря на то, сколько у вас денег есть, даются талантливым детям, спортсменам, тем, кто преуспевает спорте, в каких-то других вещах. То есть в этом смысле это не имеет значения, в смысле именно финансовой помощи от federal government или от университета, если это need best, то, если деньги скоплены на этом счету, «529», то они не в полной мере учитываются, когда даётся эта помощь.

Ещё один плюс этого счёта в том, что в большинстве штатов деньги, которые вы туда кладёте, они tax deductible. К сожалению, не в Калифорнии. Но в большинстве штатов. В некоторых штатах абсолютно любую сумму, которую вы туда положили, в других штатах, в большинстве, — до $10000. В общем, в любом случае это tax deductible деньги, которые, если в вашем штате это так, просто грех не создать этот счёт, если у вас есть ребёнок, и не положить эти деньги туда вместо того, чтобы заплатить с них налог.

Вы можете, естественно сами регулировать, какие вы там хотите покупать – Стокс, или Бонз, или в какие фонды вкладывать. Большинство из них, если выбираешь автоматическое ведение этого счёта, они начинаются с очень high risk, investments, если ребёнок маленький. То есть, если ребёнку год, к примеру, и вы планируете снять эти деньги, когда ему будет 18, потому что он тогда начнёт учиться, то есть ещё 17 лет впереди. И пока, лет до 5, 6, 7, я не знаю, будет очень high risk investments, то есть практически всё будут stocks, будет очень большой риск потерять большую чсть денег или наоборот, приобрести. И чем старше становится ребёнок, тем более консервативнее становится это портфолио. То есть, когда ему будет 10 лет, там будет 50/50, когда ему 15 лет уже будет большинство bonds, которое не настолько рискованное, но и заработок с них будет не такой большой. И, когда пора уже ребёнку идти в университет, эти деньги платятся за обучение, за книги, за проживание на кампусе и т.д.

Я не знаю, на самом ли деле это самый лучший способ. Это то, что мы решили делать, какой счёт мы открыли. Если кто-то знает ещё какие-то способы, пишите в комментариях. Может у кого-то есть опыт, что вы открывали своим детям, каким образом вы копили на их обучение, если вы живёте в Америке. Или что вы планируете делать.

На этом я видео закончу. С вами Шушеника, автор блога «USAdvice.ru. Все про США». Подписывайтесь на мой канал, ставьте лайк, если это видео вам понравилось. И встретимся с вами в новых видео. Всем пока!