Пенсионные ошибки обходятся американцам в миллиарды
Простой недосмотр лишает инвесторов огромных сумм на старость.
В 2024 году инвестиционная компания Vanguard опубликовала результаты исследования, которое выявило серьезную проблему в управлении пенсионными накоплениями американцев. Согласно отчету, многие граждане США теряют значительные суммы из-за простой ошибки при переводе средств с рабочих пенсионных планов на индивидуальные пенсионные счета (IRA).
Суть проблемы
Когда работник меняет место трудоустройства и переводит средства из корпоративного пенсионного плана в IRA, деньги обычно поступают в виде наличных или их эквивалента. Многие вкладчики оставляют средства в таком виде, не реинвестируя их в более доходные инструменты. По оценкам Vanguard, это приводит к потере около $170 млрд пенсионных накоплений ежегодно.
Масштабы явления
Исследование показало, что 28% переведенных в 2015 году IRA все еще оставались в наличной форме спустя 7 лет. Типичный инвестор ждет около 9 месяцев, прежде чем вложить переведенные средства, а молодые вкладчики 20-29 лет в среднем держат деньги без движения целых 7 лет.
Причины бездействия
Большинство клиентов, опрошенных Vanguard, признались, что не осознавали необходимость самостоятельно реинвестировать средства после перевода. Многие ошибочно полагали, что процесс происходит автоматически.
"Количество экспертов, включая людей с докторскими степенями, которые признались в совершении этой ошибки, просто поражает", — отметил Энди Рид, руководитель исследований инвестиционного поведения в Vanguard.
Последствия бездействия
Финансовые консультанты приводят шокирующие примеры упущенной выгоды. Так, Мишель Крамм из Мичигана рассказала о клиентке, чьи $200 000 пролежали в наличных более 25 лет. При грамотном инвестировании эта сумма могла бы вырасти до $1 млн.
Пути решения проблемы
Эксперты призывают владельцев IRA проверить состояние своих счетов и при необходимости перевести средства в более доходные инструменты. Инвестиционные компании работают над улучшением информирования клиентов и упрощением процесса реинвестирования.
Vanguard предлагает законодателям изменить правила так, чтобы переведенные средства автоматически инвестировались в диверсифицированный портфель, если вкладчик не выберет иной вариант. Это системное решение могло бы помочь миллионам американцев избежать потерь и увеличить свои пенсионные накопления.
👉 Подпишитесь на наш Telegram-канал, чтобы первыми узнавать важные новости из США.
