Представляем обзор кредитных карт, которые предлагают существенные вознаграждения и кэшбэк в зависимости от того, как вы тратите.
Правильная кредитная карта поможет сэкономить сотни, если не тысячи долларов в год. Ищете ли вы низкие сборы, высокие премиальные баллы или просто ценные льготы, такие как медицинская страховка для путешествий, — каждый доллар имеет значение.
Существует множество вариантов кредитных карт, поэтому выбор может быть трудным. Канадское издание о финансах MoneySense сделало подборку карт, которые помогут сэкономить в зависимости от ваших целей. Чтобы воспользоваться этими предложениями, нужно быть совершеннолетним резидентом Канады.
Лучшая кредитная карта с бонусными баллами для путешествий: TD First Class Travel Visa Infinite Card
Если вы время от времени путешествуете и ищете карту, которая поможет сэкономить на следующем отпуске, то вам подойдет карта TD First Class Travel Visa Infinite, которую выпускает Toronto-Dominion Bank (TD). Она позволяет легко зарабатывать и использовать баллы. Вы получите 3 балла TD Rewards за каждый потраченный доллар. Более того, вы заработаете 9 баллов при бронировании путешествия на платформе Expedia For TD, что дает 4,5% возврата в баллах.
Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.
Приветственный бонус по этой карте в размере до 80 тыс. баллов составляет до 400 канадских долларов: вы получите 20 тыс. баллов после первой покупки, еще 40 тыс. баллов, если переведете на карту 2 тыс. долларов в течение первых 90 дней членства плюс 20 тыс. баллов, если потратите 10 тыс. долларов в первый год. Клиенты TD с учетной записью All-Inclusive могут быть освобождены от уплаты ежегодного сбора.
- Ежегодный сбор: 120 долларов
- Приветственный бонус: 60 тыс., если переведете на карту 2 тыс. долларов в течение первых 90 дней членства плюс 20 тыс. баллов, если потратите 10 тыс. долларов в первый год
- Ставка заработка: 9 баллов за каждый доллар, потраченный на Expedia For TD, 3 балла за доллар, потраченный на все остальные покупки
- Проценты: 20,99% за покупки и 22,99% за авансовые платежи
- Дополнительно: страховка для путешествий
Лучшая кредитная карта для путешествий и походов в рестораны: American Express Cobalt
Благодаря высокой ставке заработка, щедрому приветственному бонусу и баллам, которые удобно тратить, карта American Express Cobalt признана лучшей кредитной картой для повседневных расходов. Она уникальна типом подписки, который предусматривает одновременно ежемесячную плату и приветственный бонус.
Заработанные баллы можно использовать для программы путешествий с фиксированными баллами American Express, которая позволяет забронировать любой рейс любой авиакомпании без закрытых дат (когда авиарейсы не обязаны обслуживать по установленным тарифам). Если вы предпочитаете использовать вознаграждения для бронирования жилья, можете перевести баллы одному из партнеров American Express Hotel.
- Ежегодный сбор: 120 долларов (10 долларов в месяц)
- Приветственный бонус: 2,5 тыс. баллов в месяц, в течение 12 месяцев, если вы тратите минимум 500 долларов в месяц с помощью этой карты — всего 30 тыс. баллов
- Ставка заработка: 5 баллов за каждый доллар, потраченный на еду и напитки, 2 балла за каждый доллар, потраченный на путешествия, 1 балл на каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
- Проценты: 19,99% за покупки и 22,99% за авансовые платежи
- Дополнительно: American Express Invites, страховка для путешествий
Лучшая карта для кэшбэка: Scotia Momentum Visa Infinite
Карта Scotia Momentum Visa Infinite — одна из самых популярных кредитных карт для возврата денег.
Эта карта позволяет получить кэшбэк в размере 4% при покупке бензина и продуктов, 2% — при покупке лекарств и оплате регулярных счетов, а также 1% на другие покупки. Ставки заработка по карте Scotia Momentum Visa Infinite — среди самых высоких в Канаде.
- Ежегодный сбор: 99 долларов (первый год бесплатно)
- Приветственный бонус: нет
- Ставка заработка: 4% при покупке бензина и продуктов, 2% — при покупке лекарств и оплате регулярных счетов, а также 1% на другие покупки
- Проценты: 19,99% за покупки и 22,99% за авансовые платежи
- Дополнительно: страховка для путешествий, консьерж-сервис, серии Visa Infinite Dining и Visa Infinite Music
Лучшая карта для кэшбэка (без ежегодного сбора): Tangerine Money-Back
Если вы ищете бесплатную карту с кэшбэком, то вам подойдет карта Tangerine Money-Back. С ней вы можете получить до 2% возврата денег в трех категориях по вашему выбору. Вы сразу получите де категории, которые дают 2%, но если вы вернете деньги обратно на депозит непосредственно на свой счет в Tangerine, тогда вы сможете выбрать третью категорию. Все остальные покупки принесут кэшбэк в размере 0,5%, поэтому выбирайте категории в зависимости от того, сколько вы потратили.
Других значительных преимуществ нет, но это нормально, так как банк Tangerine пытается предоставить простое решение для кредитной карты, которое побудит экономить на своих расходах.
- Ежегодный сбор: нет
- Приветственный бонус: нет
- Ставка заработка: кэшбэк в размере 2% в трех категориях на выбор, 0,5% для всех остальных покупок
- Проценты: поощрительная процентная ставка в размере 1,95% на переведенный остаток в течение 6 месяцев и 19,95% в случае любого невыплаченного остатка через 6 месяцев
- Дополнительно: программа страхования покупок, расширенная гарантия
Лучшая карта travel rewards (без ежегодного сбора): MBNA Rewards Platinum Plus Mastercard
Карта MBNA Rewards Platinum Plus Mastercard не дает огромного бонуса за регистрацию, но 10 тыс. баллов можно заработать легко. Все, что нужно сделать — это совершить любую покупку в течение 90 дней после получения карты, чтобы заработать 5 тыс. баллов, а затем подписаться на уведомления по электронной почте (e-statements), чтобы получить еще 5 тыс. баллов.
MBNA предлагает гибкие баллы: их можно использовать для разных целей, например, потратить на путешествия. Кэшбэк для оплаты поездок составляет 100 баллов за каждый доллар, для оплаты прочих покупок — 200 баллов за доллар.
- Ежегодный сбор: нет
- Приветственный бонус: 5 тыс. баллов при подписке на уведомления и еще 5 тыс. после первой покупки
- Ставка заработка: 2 балла за каждый доллар, потраченный на покупку бензина, продуктов и оплаты счетов в ресторанах, 1 балл за каждый доллар, потраченный на другие покупки
- Проценты: 19,99% за избранные категории покупок, 22,99% за перевод остатка по счету и обналичивание чеков, 24,99% за выдачу наличных
- Дополнительно: программа страхования покупок, расширенная гарантия
Лучшая карта для студентов: BMO SPC CashBack Mastercard
Если вы студент и собираетесь получить свою первую кредитную карту, вам подойдет BMO SPC CashBack Mastercard. У нее нет ежегодного сбора, и вы получаете бесплатное членство в SPC, которое дает вам скидку 10–15% при покупке товаров у сотни продавцов. С помощью этой карты вы сможете повысить свой кредитный рейтинг, получая скидки у American Eagle, Burger King, David’s Tea, Indigo, Mac Cosmetics, Pickle Barrel, Subway и других ритейлеров.
Ставка заработка — 5% в виде кэшбэка за все покупки в течение первых трех месяцев членства, по окончании этого периода — 1%. Может показаться, что это немного, зато сама карта бесплатная.
- Ежегодный сбор: нет
- Приветственный бонус: 5% в виде кэшбэка за все покупки в течение первых трех месяцев
- Ставка заработка: 1% в виде кэшбэка за все покупки
- Проценты: 19,99% за покупки и 22,99% за авансовые платежи
- Дополнительно: членство SPC, программа страхования покупок, расширенная гарантия
Лучшая кредитная карта с низким процентом (за наличие задолженности): American Express Essential Credit Card
Если вы желаете уменьшить сумму процентов, которые взимаются за пользование кредитом по карте, вам стоит присмотреться к кредитной карте с низким процентом American Express Essential Credit Card. Вы ничего не заработаете за свои расходы, но процентная ставка составляет всего 8,99% — это значительно ниже, чем 19,99% — средний процент за пользование большинством других кредитных карт.
Если в настоящее время у вас есть остаток по кредиту с более высокой процентной ставкой, вам стоит воспользоваться опцией по переводу этих денег во время подачи заявления. С переведенных остатков взимается только 1,99% в течение первых шести месяцев, поэтому вы можете сократить свой долг.
- Ежегодный сбор: нет
- Приветственный бонус: опционально — ставка 1,99% за перевод остатка по счету в течение первых шести месяцев
- Ставка заработка: нет
- Проценты: 8,99% за покупки и авансовые платежи
- Дополнительно: American Express Invites
Лучшая карта для перевода остатка по счету (для консолидации долга): MBNA True Line Mastercard
MBNA True Line Mastercard — еще одна кредитная карта для перевода остатка по счету, но у нее есть несколько уникальных особенностей. Если вы воспользуетесь опцией перевода остатка, ставка в первые 10 месяцев составит 0%. Существует комиссия за перевод баланса в размере 3% (минимум 7,5 канадских долларов). Но у вас будет 90 дней с момента открытия счета, чтобы завершить перевод.
Спустя 10 месяцев процентная ставка возрастает до 12,99%, что по-прежнему ниже, чем у большинства кредитных карт. Однако вам нужно будет погасить свой баланс, когда ставка равна 0%, чтобы избежать дополнительных начислений по процентам.
Для резидентов Квебека действует другое предложение.
- Ежегодный сбор: нет
- Приветственный бонус: опционально — ставка 0% за перевод остатка по счету в течение первых 10 месяцев (комиссия за перевод — 3%, минимум 7,5 канадских долларов)
- Ставка заработка: нет
- Проценты: 12,99% за покупки и 24,99% за авансовые платежи
- Дополнительно: нет
Суммы вознаграждений по кредитным картам (CAD), не считая бонусы в течение первого года:
- TD First Class Travel Visa Infinite Card — 303
- American Express Cobalt — 501
- Scotia Momentum Visa Infinite — 393
- Tangerine Money-Back Credit Card — 286
- MBNA Rewards Platinum — 348
- BMO SPC CashBack — 240
Иммиграционный стартовый пакет Черной пятницы👉 Все для успешного переезда в Канаду: гайды, онлайн-инструменты, солидные скидки на услуги, помощь с переводами и eSIM для связи — всего за $100 CAD (~$75 USD). Узнать больше.
