Кредиты - это хорошо или плохо?

Всем привет, с вами Шушаник автор блога USAdvice.ru все про США.

В этом видео я озвучу свое мнение и мнение финансистов, а также людей, которые пишут книги по personal finance (личным финансам). И сразу хочу сказать, если у вас есть возможность покупать дома и машины без кредитов, то выгоднее их не брать.

Есть две разновидности кредитов: хорошие и плохие. Хорошие – это те, которые позволяют вам создать капитал, стать более финансово независимыми. Плохие – когда вы просто выбрасываете деньги на ветер, дарите их банку, грубо говоря. К хорошим относятся кредиты на дом и обучение.

Когда вы покупаете дом, это вложение, которое чаще всего окупится, или в конечном итоге вы будете иметь на руках какой-то капитал. Недвижимость можно продать, сдать в аренду, оставить по наследству. Многие люди пишут в комментариях, что если дом куплен в кредит, то принадлежит банку. Это не так, и на всех бумагах написано, что недвижимость принадлежит вам, но находится в залоге у банка, потому что вы взяли у него определенную сумму денег на покупку жилья. И если вы не будете выплачивать кредит, то банк заберет дом в качестве залога.

Кредит на обучение хорошо тем, что является как бы вложением в ваше будущее. Если вы правильно выбираете специальность и потом правильно делаете карьеру, то со временем можете получать намного больше денег, чем в текущий момент. И кредит на учебу окупится, потому что вы поднимите свой уровень жизни.

Плохими кредитами являются те, на которые вы берете что-то, что не имеет большой ценности. К таким относят кредит на машину, но здесь я должна сделать оговорку. Все, наверно, знают, что, как только ты покупаешь новую машину и выезжаешь на ней из салона, она уже стоит дешевле и будет падать в цене постоянно. То есть ты заплатил за автомобиль $30 000 и пока их выплачиваешь, он уже стоит намного дешевле. Через год, допустим, ты еще должен банку $25 000, а твоя машина стоит уже $23 000. Это невыгодно, но я скажу свое мнение.

Все зависит от процентных ставок – сейчас они низкие (состоянием на сентябрь 2014 года, – прим. автора). То есть кредит на машину можно взять за 1-3%. Можно предположить, что у человека есть $30 000, и стоит вопрос: купить на эти деньги машину или вложить их куда-то, а авто взять в кредит? Сейчас, на мой взгляд, имеет смысл вложить деньги в какие-то фонды, к примеру. Даже государственный фонд принесет больше денег обратно, чем просто взять и купить за наличные машину, потому что в среднем с такого фонда вы будете получать 5% годовых. А если вы вложите средства в чуть более рисковый фонд, то может получиться и 10% годовых. То есть дивиденды от вложенных $30 000 могут покрыть проценты, которые нужно будет выплачивать по кредиту на авто, и вы еще останетесь в плюсе. Это мое мнение, и оно конкретно касается нынешней финансовой ситуации в Америке.

Также личные кредиты и кредитные карты – это всегда плохо, потому что вы отдаете деньги банку просто так, грубо говоря.

Криптовалютный бум после выборов в США

Ошеломляющее неравенство в продолжительности ...

Битва титанов за благосклонность нового прези...

Революция в пищевой безопасности на горизонте

Кадровая революция в Белом доме

Отец подростка-стрелка не признает вину

Птичий грипп на пороге пандемии

Миллиардеры берутся за госрасходы

Миллиардер обвинен в грандиозной афере с солн...

Революционный прорыв в борьбе с болезнью Альц...

Ракетный удар обостряет конфликт

Международный суд выносит сенсационное решени...

Теперь рассмотрим вопрос о таких больших кредитах, как на дом, например. Часть американцев считает, что лучше снимать квартиру всю жизнь и не связываться с кредитами, а большинство берет кредиты и покупает дома. Мое мнение, подкрепленное вычислениями, которые я делала, когда мы собирались покупать дом, − намного выгоднее его купить. У нас снимать жилье стоит, грубо говоря, $2 000 в месяц (это низкая цена для Кремниевой долины). Это будет двухкомнатная односпальная квартира у частника. Скорее всего, за такие деньги вы не снимите жилье где-то в апартамент комплексе. И район проживания будет чуть ниже среднего. Если предположить, что цена расти не будет, − что абсолютно невероятно – и вы в течение 30-ти лет будете жить в этой квартире, то по их прошествии окажется, что вы заплатили $720 000. Если же возьмете кредит, к примеру, на $450 000 и купите ту же двухкомнатную квартиру, то через 30 лет, прибавив те проценты, которые вы заплатите банку, и налоги на недвижимость, − где-то те же $720 000 и получатся. Но в конечном итоге у вас хотя бы останется свое жилье, которое имеет какую-то цену. Даже если она упадет, что для Кремниевой долины практически нереально, а для других регионов – допустим, и будет составлять $300 000, а не $450 000, то все равно есть хотя бы эта сумма. А если вы снимаете квартиру, то через 30 лет, когда перестанете это делать, у вас ничего не будет, и все равно нужны будут деньги на жилье.