Кредиты - это хорошо или плохо?

📺 Смотреть видео Длительность — 00:16:28 (Ссылка откроется в новом окне)

Какие кредиты в США стоит брать, а от каких лучше воздержаться. Покупка и аренда дома – что выбрать?

Если посмотреть на более-менее молодых людей, которым 30-40 лет, и которые через лет 30 выйдут на пенсию, то в идеале к этому времени хотелось, чтобы не надо было платить за дом, тогда существует возможность нормально жить даже на государственную пенсию. А если еще подкопить денег самому, то можно в таком случае вообще прекрасно жить. На мой взгляд, все-таки выгоднее взять кредит, несмотря на то что вы заплатите большие проценты банку.

Очень многие боятся foreclosure (лишение права выкупа закладной) и того, что, если вы не будете выплачивать кредит, придет банк и заберет дом. Это действительно так, но данный процесс происходит не настолько быстро, как многие думают. Реальнее оказаться без жилья, если вы снимаете квартиру и перестаете платить. Хозяин может выбросить вас на улицу. Это зависит от контракта, штата – есть разные законы. И намного сложнее оказаться без дома, кредит за который вы не выплачиваете. Потому что банки – очень бюрократическая система, они будут раскачиваться очень долго: сперва начнут слать вам уведомления о неоплаченном долге, потом откроют длительный процесс foreclosure и выставят ваш дом на short sale, то есть вы будете вынуждены продать свое жилье и выплатить долг банку. Чаще всего в таких случаях с последним можно договориться. Даже если цена на дом упала, и вы должны больше, чем его стоимость, и если это незначительная сумма, то банк может согласиться на те деньги, за которые вам удастся продать свое жилье, чтобы полностью закрыть долг.

И short sale может длиться год или два – это зависит от банка. Если дом не продался за этот период, − кстати, вы продолжаете все это время в доме жить и ничего не платить, − тогда банк начинает процесс foreclosure и в конечном итоге забирает вашу недвижимость. И в течение всего этого дела вас никто из дома не выгонит, в отличие от варианта с арендой квартиры.

Хочется еще сказать пару слов о так называемом «пузыре», который был в 2008-м году. Тогда цены на недвижимость упали, люди потеряли работу, и многие также потеряли дома из-за этого. Но причина была еще в двух обстоятельствах:

1) человек взял кредит, скажем, на $500 000 и выплачивает его. В это время внезапно падает рынок недвижимости – и дом стоит $300 000, а выплачивать все равно надо $500 000. То есть человек купил год назад дом, смотрит на свой долг – а там осталось выплачивать еще $490 000, и понимает, что нет смысла платить такие деньги за недвижимость, которая стоит уже $300 000. В этой ситуации покупатель перестает платить, и дом через год-два уходит на foreclosure;

2) это самый распространенный вариант, который произошел с людьми, потому что до 2008-го года очень легко было получить кредит на дом. Представители банков просто приходили и говорили:

— Хочешь дом купить? Мы тебе дадим $300 000 – иди покупай.

— Подождите, у меня нет денег выплачивать кредит. Допустим, $2 000 в месяц. – Отвечал человек.