Финансовый консультант в Канаде. Как не потратить накопления, переехав в новую страну
Люди после переезда в Канаду могут столкнуться с проблемой нерационального использования своих денег. В таких случаях полезен финансовый консультант.
– (Алексей) Привет из Канады! Меня зовут Павленко Алексей. Сегодня у меня в гостях Руслан Загорулько, у него достаточно необычная профессия для России и Украины – он финансовый советник.
Руслан, расскажи пару слов о себе: откуда ты приехал и как давно находишься в Канаде.
– (Руслан) Здравствуй, Алексей. Спасибо, что пригласил меня. Коротко: в Канаде я 4 года, сам из Украины, город Харьков; здесь получил уже финансовое образование, получил государственную лицензию и сейчас работаю финансовым консультантом.
Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.
– (Алексей) Кто такой финансовый консультант?
– (Руслан) Финансовый консультант – это человек, который хорошо разбирается во всех финансовых продуктах, существующих и работающих в Канаде, и который на основе семейного финансового анализа, скажем так, подсказывает людям, как правильно воспользоваться тем или иным продуктом в Канаде.
– (Алексей) Если какой-то иммигрант приезжает в Канаду (тут все устроено не совсем так, как на родине у человека), он может запутаться и он может потратить все свои деньги, например, на покупку новой машины, как я планировал это сделать. Ты стараешься предотвратить это и научить человека распоряжаться деньгами в Канаде?
– (Руслан) Да, совершенно верно. Ну, не совсем научить человека, потому что все люди взрослые, все умеют распоряжаться своими деньгами, как кажется, да. Что касается вновь прибывших – все правильно. Финансовая система Канады устроена совершенно по-другому, нежели в Украине. Здесь очень много возможностей, очень много продуктов. Скажем так, это как большой финансовый супермаркет. И человек, приезжая сюда, естественно, не понимает, как, что, чего работает. Я скажу более, люди, прожившие здесь и 10, и 15 лет, многих вещей тоже не знают, потому что это не их сфера, они не должны это знать. Это моя профессия, это моя деятельность, и я именно помогаю человеку правильно распорядиться деньгами, чтобы он, минимум, не потерял, максимум – приумножил.
– (Алексей) Какие могут быть услуги? что ты предлагаешь?
– (Руслан) Значит, основной и первый момент – это все страховые продукты. Как бы это ни звучало для наших людей, которые изначально не любят их, потому что мы все приехали из тех стран, где всех обманывали, банки распадались, никому не платили ничего, – здесь этого нет, здесь это все работает как часики. Я перечислю, в чем я помогаю: страхование жизни, страхование по инвалидности (здесь уточню: инвалидность – это не так, как у нас, когда у человека со здоровьем действительно очень-очень плохо).
– (Алексей) Ну конечности лишился.
– (Руслан) Да, здесь инвалидностью считается, если ты просто некоторое время не можешь работать по каким-то причинам. Также это страхование от тяжелых заболеваний и туристические страховки, то есть первое – это когда иммигрант приезжает в провинцию Квебек, 3 месяца у него нет государственной страховки и любое обращение к врачу будет стоить ему очень-очень дорого. И здесь выступает частная страховка, которую я могу предложить, я все посчитаю, все оформлю – и человек будет покрыт полностью, и любое обращение к врачу – хоть с насморком, хоть с ангиной, хоть с переломом руки – будет у него полностью покрыто. И буквально потом, если вот ты, уже живя в Канаде, куда-то хочешь поехать как турист, – то же самое.
Также для студентов (я знаю, ты занимаешься с иностранными студентами, да): когда они приезжают в Канаду, я им могу делать медицинские страховки.
– (Алексей) Хорошо, но сейчас то, что ты говоришь об услугах финансового консультанта, – это все страхование, страхование, страхование.
– (Руслан) Нет, страхование – это основной момент, с которого в принципе начинается все финансовое семейное планирование. Далее, я работаю абсолютно со всеми государственными и негосударственными фондами. Например, это пенсионные фонды; например, это государственный фонд, который позволяет накопить детям на образование.
– (Алексей) О! Да, я знаю. Очень важно.
– (Руслан) Это тоже очень важно, да, потому что там очень много бенефитов от государства. Это инвестиционные фонды, которые помогают избежать налогообложения от процентов, которые ты будешь зарабатывать. Это как примеры. Плюс инвестиционная деятельность, то есть человек может с определенной суммой, которая у него накапливается или накопилась, прийти ко мне, и я ему посоветую, как правильно, в какой фонд вложить, чтобы на протяжении какого-то периода времени он ее приумножил.
– (Алексей) Ага. Давай тогда начнем с услуг страхования и возьмем страхование жизни. Вот я не думаю, что в Украине много людей имеет страховку жизни; а вот именно канадцы, какой процент канадцев страхует свою жизнь, ты знаешь?
– (Руслан) 99%. У них это очень принято, они понимают, что это продукт нужный любому. Очень долго рассказывать почему, там очень много видов. Даже страховка жизни – это очень многофункциональный продукт.
– (Алексей) Хорошо, а вот страховка по инвалидности – это что такое?
– (Руслан) Страховка по инвалидности – это когда человек по какой-то причине не может продолжать работать какое-то время (это может быть месяц, а может быть год). И в этом случае страховая компания возмещает вам практически всю вашу заработную плату за весь период вашей нетрудоспособности.
– (Алексей) Смотри, а вот если я только переехал в Канаду, у меня еще работы нет. Могу ли я приобрести такую страховку от инвалидности?
– (Руслан) Нет, эта страховка приобретается, если у тебя есть какой-то доход.
– (Алексей) А-а.
– (Руслан) Если у тебя его нет, тебя не застрахуют.
– (Алексей) Понял.
– (Руслан) Она отталкивается от твоего месячного дохода.
– (Алексей) Ты еще говорил про страхование от тяжелых болезней.
– (Руслан) Да, это очень хорошая страховка. Почему? В список тяжелых болезней входят такие очень распространенные, как рак (практически все виды), инсульт, инфаркт, а также некоторые операции на сердце, на аорте и так далее. Я уже не говорю, если человек в кому впадает, и о других тяжелых случаях, там их большой список, то есть это такие вещи, которые приводят минимум к году лечения и потом еще реабилитации.
– (Алексей) Так как медицина в Канаде бесплатная, то человек будет бесплатно лечиться; но так как он потеряет работу на какое-то время, вот эта страховая выплата поможет ему поддерживать материальное состояние?
– (Руслан) Да, совершенно верно, то есть как только ставится диагноз одной из болезней из этого списка, страховая компания единоразово выплачивает сумму, на которую ты застраховался. Это может быть и $20 000, это может быть и $100 000 – это на твое усмотрение.
– (Алексей) Хорошо, а почему стоит обращаться именно к тебе, а не в страховые компании канадские? Ведь они большие, известные, респектабельные.
– (Руслан) Страховые компании не продают свои продукты напрямую, как супермаркет колбасу или яблоки. Они продают свои продукты через своих представителей, таких как я. Но мое принципиальное отличие от многих коллег состоит в том, что я не работаю на одну компанию, а с недавнего времени я заключил прямые контракты с более чем 10 крупными компаниями. Что это значит? Обращаясь ко мне, человек как бы приходит в финансовый супермаркет, можно сказать так, то есть у меня и у человека есть возможность выбрать продукт, наиболее подходящий по условиям ему и наиболее дешевый.
– (Алексей) Ну твоя профессия что-то типа ипотечного брокера, но по страховкам?
– (Руслан) Да-да, все правильно, один в один, то есть принцип работы одинаковый.
– (Алексей) Понял.
– (Руслан) Я именно независимый брокер, а не представитель какой-то страховой компании.
– (Алексей) Руслан, давай переключимся от страхования и перейдем к финансовым каким-то, инвестиционным пакетам. Что ты можешь предложить для клиентов?
– (Руслан) Да, хочу сразу немножко уточнить, что каждый финансовый продукт – будь то частный пенсионный фонд, будь то фонд для накопления детям на образование – всегда содержит в себе инвестиционную составляющую, то есть те деньги, которые вы накапливаете в пенсионном фонде либо платите за страховой полис, они всегда инвестируются в экономику, приносят определенную прибыль. Естественно, часть этой прибыли перепадает вам.
– (Алексей) Вот расскажи, почему стоит заниматься инвестициями с помощью тебя, а не идти в банк и положить деньги на депозит, к примеру.
– (Руслан) Ну, депозит – это очень распространенный продукт в наших странах исхода: Украина, Россия и так далее, где 10-15% годовых, было по крайней мере.
– (Алексей) «Очень надежно».
– (Руслан) «Очень надежно», да. Здесь в Канаде совсем другие проценты, здесь проценты ниже инфляции.
– (Алексей) Сколько?
– (Руслан) От небольших сумм это может быть меньше 1%; более-менее серьезные суммы – это, может, немного больше 1%. Это ваши гарантированные депозиты в банке.
Теми деньгами, которые вы инвестируете через ваш пенсионный фонд или некоторые страховые продукты, занимаются определенные фонды – инвестиционные фонды. Там деньги четко распределяются, в зависимости от вашей толерантности к рискам, по рынкам, по валютам и так далее и тому подобное.
– (Алексей) Ты можешь сказать, сколько это в среднем?
– (Руслан) Да, в среднем они приносят 6-10% годовых, то есть это 100%, что вы обезопасите себя от инфляции. И естественно, на какой-то долгосрочный период вы заработаете деньги и приумножите их.
– (Алексей) Это не значит, что деньги откладываются на 1-2 года? о каком периоде ты говоришь?
– (Руслан) Инвестиционная составляющая рассчитывается, как правило, на долгосрочный период – это 10 лет и более.
– (Алексей) Хорошо. И вот ситуация зависит от степени риска. Всегда при инвестициях есть вероятность, что человек потеряет все деньги или, наоборот, много заработает. И вот когда речь идет о том, что вы получите 10% годовых, то риск потери увеличивается, а когда 6% – это на большом сроке, можно сказать, более-менее надежно. Так ли это?
– (Руслан) Значит, здесь в Канаде ваши вклады гарантированы полностью государством, то есть те деньги, которые вы вкладываете в пенсионный фонд и так далее, они инвестируются. Ваши личные деньги никогда вы не потеряете. Даже если обанкротится весь фонд, страховая там или инвестиционная компания, вам государство эти деньги вернет. Вы можете не заработать, если что-то уж такое произойдет, заработать больше, заработать меньше, – но ваши деньги вы никогда не потеряете.
– (Алексей) Я еще снимал ролик про откладывание денег для детей. И насколько я понимаю, Руслан, с помощью тебя тоже можно откладывать в фонды, которые гарантированно добавляют 20%, а в Квебеке 30% к тому, что откладываешь ты на детей.
– (Руслан) Да, это отличный фонд. Как только человек приехал в Канаду, и у него есть дети до 16 лет, или уже живет здесь, у него родился малыш, и семья никогда не пользовалась этим фондом, сразу его надо открывать, потому что он открывается, буквально если у вас есть $50. Но в чем его огромное преимущество: вам очень много доплачивает государство, как федеральное правительство, так и правительство Квебека. Поэтому здесь, живя в Квебеке, в общем-то, если говорить простым языком, вы получаете 30% годовых на ваши деньги, которые вы откладываете детям на образование.
– (Алексей) То есть это гораздо лучше, чем 10% годовых вот в банках украинских.
– (Руслан) Да, это еще больше, чем в украинских банках, это действительно так. Ну то есть этим государство немножко стимулирует людей накапливать детям на образование, чтобы у них были деньги и они могли получать хорошее, достойное образование в будущем.
– (Алексей) Сколько стоят вообще твои консультации и сколько времени ты тратишь на разговоры с клиентами?
– (Руслан) Значит, консультации абсолютно бесплатные. Объясню почему: потому что я зарабатываю на комиссионных, то есть мне платит компания, чей продукт я продал человеку (человек напрямую заключает контракт). Как правило, проходит 2 встречи. Первая встреча длится час-полтора, в зависимости от ситуации. Я знакомлюсь с членами семьи, узнаю их финансовое, семейное положение, их пожелания, их планы на ближайшее будущее, чтобы у меня были данные, которые я потом анализирую. И где-то через недельку мы встречаемся повторно, и я уже полностью показываю, советую, как правильно распределить деньги, какой продукт приобрести, а какой, наоборот, не надо. И люди уже потом выбирают на свое усмотрение.
– (Алексей) Правильно я понимаю, что у тебя есть конфликт интересов, то есть если ты работаешь с 15 страховыми компаниями и каждая тебе дает какой-то процент от сделки, то ты будешь советовать в первую очередь ту компанию, которая больше всего тебе платит комиссионных?
– (Руслан) Нет, неправильно, потому что первый и основной момент: разница в комиссионных очень незначительная – это максимум 4-5%, одна $200 заплатит, другая $200-215. Мне, чем заработать лишние $15-20, продав продукт там, где мне заплатят больше комиссионных, лучше обслужить человека правильно, предложив нужный продукт. И он меня потом посоветует друзьям, знакомым и так далее, где я еще там $200, например, заработаю. Ну, я образно говорю.
– (Алексей) И ты с этим клиентом будешь всю жизнь?
– (Руслан) Да, клиента я сопровождаю всю жизнь, то есть я, в общем-то, как его личный финансовый консультант, пока я работаю, пока живу.
– (Алексей) Вот, кстати, вопрос касательно страховок: что с автомобильными страховками и страховками на недвижимость?
– (Руслан) Автомобильные страховки и недвижимость – это отдельная категория, отдельная лицензия, которой занимаются другие специалисты. Вот у них только недвижимость и автомобили. Я с этим не работаю, я работаю с любыми продуктами, которые предназначены именно для человека, для его финансового планирования.
– (Алексей) Хорошо. Ну, спасибо, Руслан, большое, что пришел, что рассказал. Тем людям, которые собираются иммигрировать в Канаду, в провинцию Квебек, советую Руслана, финансового консультанта. И он вам поможет приумножить и сохранить ваши деньги.
– (Руслан) Да, ребята, спасибо большое. Просьба: всегда обращайтесь к специалистам прежде, чем что-то делать, потому что можно просто сильно обжечься, не зная рынка Канады, не зная, как что здесь работает, тем более это бесплатно для вас, я всегда рад вам помочь, обращайтесь. Я надеюсь, Алексей мои контакты оставит под видео.
– (Алексей) Да, хорошо.
– (Руслан) Спасибо.
– (Алексей) Подписывайтесь на канал, ставьте лайк. Ну, и до встречи в Канаде!
– (Руслан) Счастливо!
