RESP – это классный инструмент накопления сбережений для оплаты высшего образования своих детей в Канаде. Рассказываем, как это работает.
С бессонными ночами, которые приходят вместе с появлением новорожденного, бывает трудно запланировать даже одну неделю вперед, не говоря уже о планах по накоплению достаточного количества денег для того, чтобы через 18 лет ваш маленький человек отправился в колледж или университет. К счастью, у канадских родителей (в том числе и родителей-иммигрантов, получивших статус постоянного резидента) есть мощный инструмент накопления сбережений: зарегистрированный сберегательный образовательный план (RESP).
Ниже мы рассмотрим наиболее распространенные вопросы, которые возникают у людей о RESP, чтобы помочь вам начать откладывать деньги на будущее ваших детей.
Вот что вы узнаете:
- Что такое RESP?
- Как работает RESP?
- Почему вы должны открыть RESP?
- Как открыть RESP?
- Что делать, если у вас более одного ребенка?
1. Что такое RESP?
Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.
Зарегистрированный сберегательный образовательный план, как следует из названия, является инвестиционным счетом, направленным на накопление сбережений на образование ребенка. Как и его двоюродные братья: пенсионный сберегательный план (RRSP) и сберегательный счет, не облагаемый налогами (TFSA), RESP позволяет откладывать деньги на счету и не платить с них налоги. Еще одна большая выгода от RESP заключается в том, что правительство платит вам дополнительно до $7200 в течение срока действия вашего RESP.
2. Как работает RESP?
Вклад в RESP обычно вносит родитель или опекун ребенка. Затем правительство платит 20% от суммы вклада, максимум от суммы $2500 в год. Это дополнительно лишних $500 каждый год, если вы вносите максимум. Эти правительственные деньги выделяются в рамках канадского образовательного сберегательного гранта (CESG) и идут прямо в RESP бенефициара.
Получить дополнительные гранты могут семьи с низким и средним уровнем дохода. Если семейный доход ниже $45 916, правительство выплатит дополнительно 20% на первые 500 долларов, которые были внесены, то есть грант составит 40%. Семьи с доходом выше этого уровня, но ниже $91 831, получат дополнительные 10%, и грант составит 30%. Максимальный общий грант в размере $7200 одинаков для всех.
Не беспокойтесь, если вы не можете вносить $2500 в год, чтобы получить полную государственную субсидию. Положите столько, сколько можете. Любой неиспользованный грант переносится, и может быть использован в последующие годы. Однако, в течение одного года максимальный размер гранта составляет $1000.
Вот как соотносятся гранты в зависимости от семейного дохода и вносимой суммы:
| До $45 916 | От $45 916 до $91 831 | Свыше $ 91 831 | |
| Грант на первые $ 500 | $ 200 | $ 150 | $ 100 |
| Грант на остаток годового взноса ($ 2000) | $ 400 | $ 400 | $ 400 |
| Максимальный годовой грант | $ 600 | $ 550 | $ 500 |
| Максимальный общий грант | $ 7 200 | $ 7 200 | $ 7 200 |
3. Почему вы должны открыть RESP?
Есть много причин для открытия RESP для ребенка. Вот 5 основных:
1. Послешкольное образование становится только дороже. Средняя стоимость четырехлетней университетской программы в Канаде в настоящее время составляет $27 300, и это не считая проживание и питание, не говоря уже о других расходах. Некоторые эксперты оценивают общую ежегодную стоимость высшего образования в $20 000, или $80 000 за четыре года.
2. RESP — это легкие деньги! Вы могли бы сэкономить на образовании ребенка только с помощью своего собственного сберегательного счета TFSA, но вы бы упустили гранты, которые правительство выделяет на RESP вашего ребенка.
3. Деньги, которые вы вкладываете, растут без налогов в рамках RESP.
4. Когда ваш ребенок начнет получать платежи от RESP на обучение, деньги будут облагаться налогом в соответствии с его доходами, а поскольку у студентов, как правило, нет денег, их налоговые выплаты будут низкими.
5. RESP — долгоиграющая вещь. Если ваш ребенок не захочет идти в университет сразу после окончания школы, не паникуйте, что сэкономили впустую. Счета RESP могут оставаться открытыми в течение 36 лет, что дает детям достаточно времени, чтобы понять, чего они хотят.
4. Как открыть RESP?
Самый простой способ открыть RESP — связаться с вашим банком, специалистом по финансовому планированию или робо-консультантом и попросить открыть самостоятельно управляемый счет в RESP. Вам понадобятся некоторые документы, такие как номер вашего социального страхования (SIN), номер SIN вашего ребенка и свидетельство о рождении ребенка.
Как только счет открыт, настройте автоматический ежемесячный вывод средств с вашего текущего счета в RESP. Чтобы получить максимальный грант, установите вывод на уровне $208,33, но даже 25 долларов — уже лучше, чем ничего.
Чтобы побудить больше семей регистрироваться в RESP, в 2018 году правительство Онтарио дополнило систему регистрации младенцев новой опцией, чтобы наряду с оформлением свидетельства о рождении и номера социального страхования родители могли выбрать поставщика RESP. Другие провинции планируют ввести подобные программы.
5. Что делать, если у вас более одного ребенка?
Если у вас более одного ребенка, вы можете открыть так называемый семейный план RESP. Это работает как индивидуальные учетные записи с одинаковыми лимитами взносов на ребенка, но все дети могут получить выгоду от накоплений, и затраты на этот тип плана ниже, чем на открытие нескольких индивидуальных учетных записей. Единственное требование заключается в том, чтобы каждый бенефициар был моложе 21 года и являлся родным или усыновленным ребенком.
Продолжение читайте во второй части.
