Банковская система Канады
Канадская банковская система удобна и надежна, хотя услуги не всегда бесплатны. Прежде чем выбрать банк, сравните несколько и выберете тот, что предлагает лучшие условия по займам и кредитные карты для ваших нужд.
Крупнейшие банки Канады
Согласно Исследованию глобальной конкурентоспособности (Global Competitiveness Survey) Всемирного экономического форума, Канада входит в тройку стран с самыми безопасными банками в мире. За почти 100 лет в Канаде произошло всего два случая банкротств региональных банков.
Канадская банковская система развита и обширна. В стране насчитывается почти 90 банков, около 6 тысяч банковских отделений и более 18,6 тысяч банкоматов, находящихся в собственности банков — больше всего в мире на душу населения.
Крупнейшими банками Канады по совокупным активам являются Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank, Scotiabank, Bank of Montreal и Canadian Imperial Bank of Commerce. Их называют «большой пятеркой» (Big Five).
Royal Bank of Canada (RBC)
Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.
Это крупнейший банк в Канаде по совокупным активам и рыночной капитализации. RBC помогает новоприбывшим иммигрантам разными способами: предлагает банковский счет без ежемесячной платы в течение одного года, два бесплатных международных денежных перевода в месяц в течение первого полугодия, а также автокредит, кредитные карты и ипотеку без кредитной истории.
Toronto-Dominion Bank (TD)
TD предлагает иммигрантам бесплатное обслуживание в течение 6 месяцев, неограниченные транзакции по текущим счетам (снятие средств, оплата счетов и т. д.) и бесплатные денежные переводы с помощью электронной системы Interac e-Transfer.
Scotiabank
В рамках программы Scotiabank StartRight® с иммигрантов не взимаются ежемесячные платежи по обслуживанию текущего счета Scotia One™ в течение одного года. Банк также предлагает неограниченные электронные переводы и транзакции, бесплатную ячейку на год и кредитную карту без кредитной истории.
Bank of Montreal (BMO)
BMO — самый старый банк Канады. Его программа NewStart™ предлагает иммигрантам, прибывшим в страну в течение последних пяти лет, 12 месяцев бесплатного банковского обслуживания без минимального баланса, а также безлимитный текущий счет, неограниченные электронные переводы с помощью системы Interac e-transfers и бесплатную банковскую ячейку.
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
В CIBC новоприбывшие иммигранты получат банковский счет без ежемесячной платы в течение первого года, кредитную карту и автокредит без кредитной истории, неограниченные электронные переводы Interac e-Transfers и кэшбэк до C$55 при аренде ячейки.
Все перечисленные банки имеют офисы в большинстве канадских городов. Есть также много филиалов международных банков, таких как HSBC, Citibank, J. P. Morgan Bank, Société Générale, UBS и других.
Банковские счета и способы оплаты в Канаде
Основные способы оплаты в Канаде включают оплату дебетовыми и кредитными картами, чеками, наличными, снятыми в банкоматах, и денежные переводы на и с банковских счетов.
Банковские счета
Вы можете открыть банковский счет в Канаде, даже если у вас нет работы и даже если вы иностранец. Обычно нужно лично обратиться в банк и предоставить удостоверение личности (например, паспорт, канадские водительские права, номер социального страхования (Social Insurance Number, SIN) или карту постоянного жителя). Вам также может понадобиться идентификационная карта сотрудника (employee ID card) с вашей фотографией или дебетовая или кредитная карта с вашим именем и подписью.
Некоторые банки предлагают недорогие счета (стоимостью около 4 канадских долларов в месяц). Среди таких финансовых учреждений — BMO, CIBC, HSBC, ICBC, KEB Hana Bank Canada, Laurentian Bank, National Bank, RBC, Scotiabank и TD. Бесплатные расчетные счета предлагаются только в онлайн-банках (Motive Financial, Motusbank, Tangerine), а также в Simplii (отделение CIBC). Крупнейшие банки Канады также предлагают иммигрантам бесплатные счета в течение первого года или полугода после прибытия в Канаду.
Дебетовые карты
Когда вы открываете счет, банки обычно выдают вам дебетовую карту, которую можно использовать для оплаты услуг и товаров или для снятия наличных с вашего банковского счета. Возможно, вам придется заплатить комиссию, когда вы используете дебетовую карту — это зависит от карты и банка. Также могут быть разные лимиты на снятие наличных (от 500 до 5 тыс. канадских долларов в зависимости от банка и карты), а также лимиты для покупок в магазине и Интернете.
Кредитные карты
Кредитную карту тоже можно оформить при открытии счета. Важно сделать это как можно скорее, чтобы начать кредитную историю. С помощью такой карты вы можете ограниченную сумму денег в виде долга для оплаты товаров и услуг. Некоторые банки взимают годовую плату за пользование определенными картами. Ставки могут варьироваться от 9% до почти 20%. Выбрать кредитную карту можно с помощью инструмента сравнения кредитных карт.
Денежные переводы
Самые популярные инструменты для международных денежных переводов — CurrencyFair и TransferWise. Переводы в канадских долларах с помощью CurrencyFair в основные банки Канады не облагаются банковскими сборами. Но за перевод денег из-за границы берется фиксированная комиссия в размере $4 CAD. Также плату может взимать иностранный банк, если вы переводите средства из Канады в другие страны. При переводах с помощью TransferWise взимается комиссия 0,45%. Для переводов за границу существует фиксированная комиссия плюс фиксированный процент от суммы перевода.
В качестве альтернативы можно использовать системы международных переводов PayPal и Western Union. Также для отправки денег по всему миру с помощью Western Union канадцы часто используют Interac e-Transfer. Все, что вам нужно — это счет в одном из канадских банков, участвующих в системе.
Чеки
Чек — это письменный «заказ на оплату», который вы подписываете и передаете другой стороне в качестве оплаты. Если сумма чека составляет $1 500 CAD или менее, максимальный период удержания составляет 4–5 дней, и вы можете сразу получить доступ к первым 100 долларам, внесенных с помощью чека. Если сумма чека превышает $1 500 CAD, максимальный период удержания составляет 7–8 дней.
Банкоматы
В Канаде банкоматы называются ATMs (Automated Teller Machines) или ABMs (Automated Banking Machines). При пользовании ими могут взиматься такие сборы: клиентский сбор ($0–2 CAD), плата за доступ к сети банкоматов ($0–1,90 CAD) и плата за обслуживание ($1–5 CAD). Если вы снимаете деньги в банкомате вашего банка, комиссия обычно не взимается.
