Начиная с апреля, получить кредит для покупки жилья в Канаде станет проще! Правительство меняет правила, регулирующие ипотечное кредитование.
Министерство финансов Канады сообщило, что с 6 апреля так называемый «стресс-тест» для получения ипотеки будет рассчитываться по-новому.
Стресс-тест в Канаде был введен в январе 2018 года, чтобы вывести некоторые спекуляции с рынка жилья в то время. Стресс-тест помогает удостовериться, что заемщики смогут погасить свои долги, даже если ставки будут расти. Потенциальный заемщик проверяется на предмет способности погасить ипотечный кредит с более высокой процентной ставкой, и если заемщик не проходит тест, кредитору (банку) не разрешается одалживать ему деньги.
В 2018 году эти правила стали причиной охлаждения рынка, особенно для покупателей первого жилья, что привело к снижению цен на многих рынках из-за сокращения числа покупателей недвижимости.
Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.
Когда тест был введен, контрольный показатель был установлен на уровне пятилетней ставки в крупных банках Канады, которая в настоящее время составляет 5,19%. Но согласно новым правилам, объявленным во вторник и вступающим в силу в апреле, новая планка будет «еженедельной фиксированной ставкой ипотеки на пять лет из заявок на ипотечное страхование плюс 2%».
«Это будет гарантировать, что люди берут только те ипотеки, которые соответствуют их ситуации, но это означает, что изменения в стресс-тесте будут, если средние… ставки, предоставляемые банками, действительно снизятся или увеличатся, — заявил министр финансов Билл Морно. — Тест будет адаптироваться к динамическим рыночным условиям».
Изменение в первую очередь связано с одним из основных критических замечаний к стресс-тесту, которое заключалось в том, что планка была установлена произвольно высокой. И небанковским кредиторам не нравится, что правила стресс-теста дают крупным банкам еще больший контроль над рынком, чем они уже имели.
Опубликованные ставки в крупных банках Канады часто намного выше ставок, предлагаемых в реальном мире, и этот разрыв в последнее время увеличился. Например, сейчас несложно найти ипотеку с фиксированной ставкой менее 3%, несмотря на тот факт, что четыре из пяти крупнейших банков Канады имеют объявленную ставку 5,19%. (Пятый, TD, снизил ставку до 4,99% две недели назад. До этого она составляла 5,34%.)
Новые правила
Изменения правил приведут к сокращению разрыва ставок — по крайней мере, на данный момент. Это должно облегчить прохождение стресс-теста и, следовательно, облегчить покупку жилья в Канаде. Теоретически, новые правила должны способствовать повышению цен, потому что больше людей будут иметь право покупать недвижимость.
Беглый взгляд на цифры показывает следующее.
Согласно Ratehub, средняя ставка для пятилетней ипотеки с фиксированным сроком в настоящее время составляет 2,89%. Согласно действующим правилам, финансы заемщика, утвержденного для этого займа, все равно будут проверять по заявленной пятилетней ставке 5,19%. Если он не пройдет тест, то не сможет получить кредит.
Но согласно новым правилам, тот же заемщик будет проверен по ставке 4,89% — комбинация фактической ипотечной ставки плюс 2%. Это разница в 30 базисных пунктов, и, хотя она небольшая, она может увеличить покупательную способность в тысячи раз.
По старым правилам покупатель с годовым доходом в $100 000 CAD с 10-процентным первоначальным взносом мог бы претендовать на ипотеку со ставкой 2,89% и мог бы купить дом стоимостью $511 424 CAD в соответствии со старым стресс-тестом. Согласно новым правилам, тот же самый покупатель теперь может позволить себе дом за $526 632 CAD — это плюс более чем $15 000 CAD к покупательной способности.
«Это долгожданное изменение для индустрии ипотеки и потребителей», — сказал Джеймс Лэйрд, соучредитель сайта сравнения ставок RateHub.ca.
Шерри Купер, главный экономист в кредитном центре Dominion Lending Centres согласна с этой оценкой. «При равных условиях это, безусловно, повышает покупательную способность, — сказала она. — И это психологически очень позитивно».
Иммиграционный стартовый пакет Черной пятницы👉 Все для успешного переезда в Канаду: гайды, онлайн-инструменты, солидные скидки на услуги, помощь с переводами и eSIM для связи — всего за $100 CAD (~$75 USD). Узнать больше.
