Пассивное инвестирование во время экономического кризиса

Пассивное инвестирование: куда лучше вкладывать деньги?

В мире сейчас происходит что-то нехорошее, рынок ценных бумаг упал по всему миру. Я лично потерял тысячи долларов. Но при этом я продолжаю считать, что каждый обязан начинать инвестировать, особенно если свою жизнь связывает с иммиграцией, например, в Канаду.

В сегодняшнем ролике я расскажу про пассивное инвестирование и про то, как правильно ставить долгосрочные цели. При этом я обращаю ваше внимание на то, что я не являюсь финансовым консультантом и я просто пересказываю личный опыт, свои личные мысли. Если вы еще не подписаны на мой YouTube-канал, сделайте это прямо сейчас. И начинаем.

Привет из Канады! Меня зовут Алекс Павленко.

Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.

В одном из своих прошлых роликов я рассказывал о том, что обладаю акциями большого количества компаний, таких как Intel, Microsoft, Disney, Samsung, Netflix, Tesla, крупнейших банков и так далее. Обязательно посмотрите ролик об этом. При этом обратите внимание на то, что я никогда не покупал единичные акции. Я просто не знаю, какие из них со временем выиграют, а какие проиграют. 

Оценка шансов

Подробнее

Тест английского языка

Подробнее

Тест французского языка

Подробнее

Бесплатная проверка резюме

Подробнее

Калькулятор баллов Express Entry

Подробнее

Калькулятор баллов по программе FSW

Подробнее

Написание резюме

Подробнее

Ну как же так получается, что, с одной стороны, я владею этими акциями, но их не покупал? Дело в том, что я покупаю фонды, которые состоят из большого количества акций. Они делятся в зависимости от того, какая компания является крупной, и такие фонды называются индексными. Данные фонды полностью повторяют рыночную капитализацию рынка этих компаний. И если там происходят изменения, соответственно изменяется доля акций, которыми я обладаю.

Такой подход к инвестированию называется пассивным, потому что я не играю в рулетку, я никогда не покупаю акции, чтобы через день их продать. Я не активный инвестор и не рекомендую вам им становиться.

Хитрости пассивного инвестирования

Для того, чтобы начать инвестировать, вам не нужно получать какие-то особенные знания, не надо заканчивать университеты, проходить какие-то курсы; вы можете купить, например, на $500, на $100, на $1 000 как раз такой индексный фонд.

Самый популярный индексный фонд в Америке – это S&P 500, в него входит 500 крупнейших американских компаний. И покупая такой фонд, вы сразу являетесь обладателем акций всех этих 500 компаний. Мне кажется, это уже круто! Купив частичку индексного фонда, вы уже будете являться инвестором, и это будет значительно лучше, чем вы будете хранить деньги под подушкой. Но с другой стороны, не рекомендуется покупать индексный фонд только одной страны. В этом ролике я вам расскажу, как защитить свои риски и как диверсифицировать их.

Диверсификация: раскладываем деньги в разные "лукошки"

В видео я буду чертить на доске, чтобы вам было все понятнее. Допустим, я начерчу круг – это все, во что я буду вкладывать деньги. Так как я являюсь резидентом Канады, я решил разделить свои инвестиции на 4 части. Я условно делю круг на 4 равные части. В принципе, это нормально. В 1-й части будут канадские акции, то есть это канадский индексный фонд – такой индексный фонд, который состоит только из канадских акций. Во 2-й – американский индексный фонд. В 3-й – международный индексный фонд. И в 4-й – канадские облигации. Таким образом, я делю свои инвестиции на 3 части, которые состоят из акций, и 4-ю, которая состоит из облигаций.

Если вы посмотрите мое прошлое видео, вы узнаете, что акции являются рискованными, как, например, сейчас, когда в мире происходит вообще попа страшная, все падает в цене, то есть все акции сейчас одновременно – и канадские, и американские, и международные – сильно упали. Такое очень редко бывает. Но вот облигации более надежные, они меньше принесут прибыли, однако они сейчас держатся на том уровне, на каком были и раньше. 

Давайте рассмотрим ситуацию, когда у вас есть 10 000, допустим, канадских долларов и вы хотите начать инвестировать, при этом вы вообще ничего не понимаете в рынке облигаций и акций. Для того чтобы начать, вам надо открыть брокерский счет. Это звучит, наверно, так страшно или как-то сильно круто; на самом деле это очень простая операция, и любой это может сделать, по крайней мере резидент Канады.

Нужно открыть брокерский счет, и дальше вам надо будет купить акции 4 индексных фондов. Например, вы вкладываете $2 500 в международные акции, $2 500 вы вкладываете в канадские облигации, $2 500 вы вкладываете в канадские акции, и $2 500 вы вкладываете в американские акции (как раз типа фонда S&P 500). Это простейшая операция, вы вносите $10 000 и дальше говорите: купить такое-то, индекс такой-то, такой-то и такой-то, то есть у вас будет 4 операции

И все, вы должны забыть о своих инвестициях на время. Вам абсолютно фиолетово, упадут акции или облигации в цене либо нет, то есть вам даже не надо смотреть, что там происходит с Apple после выпуска нового iPhone или с компанией Samsung, потому что, напомню, вы будете обладать частями каждой из этих компаний.

Облигации: а нужны ли они? 

Самое сложное в инвестировании из того, что я назвал, – это определить пропорцию распределения ваших акций, что вы хотите и в какой пропорции покупать: американские акции, канадские, международные и облигации. Если вы распределите по 25%, это отлично, это все нормально.

Есть еще другой метод инвестирования, когда вы определяете процент облигаций, который равен вашему возрасту. Чем старше вы становитесь, тем, считается, более надежным вы должны быть, то есть, например, если вам 30 лет, надо было бы покупать облигации на 30%, а 70% распределить уже между акциями американскими, международными и канадскими – очень просто распределение. 

Давайте рассмотрим ситуацию, которая может возникнуть, когда рынок падает. Вот, например, в связи с коронавирусом акции все упали. Вы покупали облигации на $2 500, они так и остались у вас – $2 500. Но вот те акции, которые у вас были по $2 500, потеряли в цене и стали стоить дешевле.

Поэтому на самом деле теперь вы обладаете портфелем канадских акций на $2 000, международные акции теперь у вас тоже на $2 000 и американские тоже на $2 000, то есть, если вы сейчас продадите все свои инвестиции, вы получите $8 500, а $1 500 вы потеряете.

Как инвестору действовать в кризис?

Что делать в такой ситуации: надо ли сейчас все продавать, потому что все падает в цене, или же, наоборот, надо это покупать? Помните, в ролике я рассказывал о том, что важно выбрать правильные пропорции, которым вы должны придерживаться всю свою финансовую, инвесторскую жизнь. 

Сейчас явно видно, что нет пропорции, то есть облигации сейчас занимают больше четверти круга. Если вы хотите сейчас сделать ребалансировку, вы должны посчитать, на какую сумму у вас в настоящий момент портфель: это $8 500 x 25% (сколько всего должно быть в каждом фонде). И окажется, что 25% от каждого фонда – это $2 125, то есть вам надо продать $375 от облигаций и вот эту сумму разделить еще на 3 части и разбросать их между этими фондами акций. Если, например, американские акции тоже $2 500, вы должны продать и американские акции, и канадские облигации и распределить освободившиеся суммы между тем, что у вас сильно упало.

Кто-то сейчас обязательно скажет: «Алекс, а зачем нужно продавать канадские облигации, если они такие надежные? Зачем нужно докупать акции, если они падают в цене?» Облигации надежные – это правда, но дело в том, что они вам дадут минимальный рост, если все будет хорошо. Акции могут сделать вас более богатым со значительно большей вероятностью. И непонятно, если сейчас все акции падают – вдруг завтра изобретут лекарство против коронавируса, будут делать какие-то прививки и опять все устремится ракетой вверх, а вы не будете получать такой прирост, потому что у вас будет очень много облигаций, а акций очень мало. И когда вы делаете такую пропорцию, которая соответствует вашему риску, тогда будет все хорошо.

Но облигации рекомендуется всегда иметь, потому что они приходят на помощь тогда, когда рынок падает. Когда рынок растет, облигации не все охотно держат, но они нужны как раз на такие критические ситуации.

Если вы живете не в Канаде, а в какой-то другой развитой стране, например в Австралии, то я рекомендую вместо канадских акций покупать, конечно, австралийские акции, а вместо канадских облигаций покупать австралийские облигации.

Подписывайтесь на мой Instagram потому что каждый день я пишу что-то интересное и полезное о жизни в Канаде. И до встречи в Канаде, желаю вам финансового благополучия!