Сколько теперь канадцам придется переплачивать за кредиты?
Канадский банк Торонто-Доминион Банк (TD) начнет начислять сложные проценты по всем своим личным кредитным картам. В письме, направленном владельцу кредитной карты TD Visa, банк объясняет, что будет добавлять неоплаченные процентные платежи к балансу держателей карт в конце каждого отчетного периода, начиная с марта.
Хотя многие канадцы предполагают, что все кредитные карты взимают сложные проценты, это не всегда так. TD в настоящее время рассчитывает проценты на основе среднесуточного баланса владельца карты, пока эта сумма не будет выплачена полностью. Когда правила будут изменены, банк начнет начислять любые невыплаченные процентные платежи на баланс держателя карты в конце каждого периода выписки.
«В результате мы начисляем проценты на невыплаченные проценты», — говорится в уведомлении. Согласно Агентству по финансовым вопросам Канады (FCAC), канадские финансовые учреждения, такие как банки, должны уведомлять клиентов о предстоящем повышении процентной ставки.
Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.
TD связывает эти изменения с необходимостью оставаться «конкурентоспособным».
«Время от времени мы пересматриваем наши продукты и услуги, чтобы убедиться, что мы остаемся конкурентоспособными на рынке, обеспечивая при этом ценность для наших клиентов, — говорится в сообщении банка. — Когда вносятся изменения в ценообразование, мы не принимаем решение легкомысленно и надеемся предоставить нашим клиентам варианты, позволяющие избежать или уменьшить влияние этих изменений».
Тем временем, банки RBC и CIBC в настоящее время не начисляют сложные проценты по кредитным картам. Scotiabank заявил, что не взимает проценты по невыплаченным процентам с кредитных карт Visa или American Express, которые составляют основную часть его клиентской базы. Начисление осуществляется только по кредитной карте Scotia Momentum Mastercard.
TD подтвердил, что его предстоящее изменение начисления процентов распространяется на все процентные платежи по кредитным картам. Потребителям, которые не выплачивают вовремя свой кредит в полном объем, обычно начисляют проценты за каждый день с момента совершения операции до дня полной выплаты.
Комиссия банков по процентам основана на среднем дневном балансе заемщика: банк добавляет сумму, которую владелец карты должен каждый день, и делит ее на количество дней в периоде выписки.
Затем банк рассчитывает применимую ежедневную процентную ставку. Например, кредитная карта с годовой процентной ставкой 20% для покупок будет иметь ежедневную процентную ставку около 0,055% для покупок (это 20 процентов, которые поделены на 365 дней в году).
Пример.
Если в течение 30-дневного периода выписки по кредитной карте средний дневной остаток составляет 1000 долларов, то применимый процентный сбор составляет 16,50 долларов, или 1,65% от 1000 долларов. (Совокупная процентная ставка — 1,65% — рассчитывается как 0,055%, умноженное на 30 дней.)
Тем не менее, некоторые банки начисляют сложные проценты, добавляя невыплаченные проценты к основному балансу, а затем начисляют проценты по нему.
В случае с TD банк будет добавлять неоплаченные процентные платежи к остаткам на счетах клиентов в конце каждого отчетного периода.
Фредерик Крис, получивший письмо из банка, считает, что это изменение «наложит дополнительное бремя на тех, кто меньше всего может себе это позволить. Те, у кого фиксированный доход... например, родители-одиночки и семьи, живущие за чертой бедности».
По данным TransUnion, у канадцев средний остаток средств на кредитной карте составляет около 4200 долларов.
По состоянию на 2018-й год в Канаде находилось в обращении почти 76 миллионов кредитных карт, из которых 38 миллионов имели баланс, включая те, которые выплачивались каждый месяц.
