Про ипотеку в Канаде

Доброе утро! Вчера у нас отключали свет, и теперь у нас не работают все сервера, не только интернет, но и внутренние сервера. Поэтому мы идем завтракать, пока наш начальник пытается все поднять.

Все починили. Это, конечно, хорошо, но я рассчитывала уйти домой. Это у меня так компьютер запускается.

Мы сейчас едем до конца улицы, и я без понятия, сколько тут снега. На улице хорошо, но холодно.

Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.

Мы пришли в BSI, и нам нужно оплатить страховку за нашу машину и страховку на машину, которую мы будем брать в Америке, и, может быть, купить страхование жизни для путешествия.

— Итак, страховка жизни нам вышла в 45 долларов.

— А страховка на саму машину на 4 дня 28 долларов, кроме того, мы заплатили 15 долларов за регистрацию в этой конторе. Это платится один раз. Какое у нас покрытие?

— 100 тыс., если машину украдут, и 5 млн. за ответственность перед третьей стороной. И еще 100 долларов deductible. Это очень дешево, потому что если брать страховку там, где ты арендуешь машину, то будет 25-30 долларов в день. Тем более, у них покрытие идет отдельно на случай, если машину украли, отдельно, на вред и отдельно, если ты кого-то сбил. А тут все вместе, и получается дешевле примерно на 50%. Взяли персональную страховку на двоих на шесть дней за 45 долларов.

— Там покрывается все, включая выбитые зубы, операции на территории Америки, скорая.

— Это тоже можно назвать халявой.

— Даже наш банк предлагает то же самое за 34 доллара на человека.

— Спасибо Диме Малику, что он когда-то нас направил сюда.

— Так что мы разжились страховками, едем безопасно.

Специально для Тони сейчас будет немного обзорной экскурсии по Giant Tiger. Вот здесь у них женская одежда, и она мне нравится в общем и целом. Цены здесь не сильно кусучие. Похожий свитер за 16 долларов я купила в магазине за 25 долларов. Цены более чем приятные. Выходим отсюда. Вот отдел декора для дома. Шторки, нитки. Все нитки – акриловые и стоят не дорого. Особенность Giant Tiger, как говорят, в том, что ассортимент у него не самый богатый по сравнению с другими магазинами, но все, что в нем представлено, идет по самой низкой цене. Я с этим не согласна. Некоторые товары у них дороже, чем в том же Superstore, но в общем и целом неплохо. В этом сезоне крайне модны часы, они везде. Есть немного обуви, мужская одежда, детские игрушки, остатки рождественских товаров. Сюда они завезли товары для животных, которых раньше, кажется не было. Есть даже немного бытовой мелочи. Еще они завезли стиральные порошки, зубную пасту. Этого раньше никогда не было. Это скидочная цена (Old Spice за 2.99), обычно они стоят 4.50, кажется. Тут они постоянно по такой цене. В Giant Tiger огромный выбор замороженной еды. Колбаса, пицца, овощи, мясо. Раньше никогда не было свежего мяса. И, конечно, завалы чипсов. Если вы нас спросите, какая у нас любимая пицца, то это Vegetarian Little Caesars. К ним еще будут крылышки. Вот так это все выглядит.

Сегодняшняя тема – ипотека. Владимир сознался, что он ничего не помнит, поэтому он просто в кадре. Есть несколько вариантов, как получить ипотеку.

Вариант первый – вы продали все на родине, приехали сюда с кучей денег. Тогда покупаете дом в первый день, если вам сильно хочется, платите 25% или 35% от стоимости, точно надо узнать в банке. Потом показываете наличие суммы, которую определит банк. Тогда вам не нужна ни работа, ни кредитная история, и вы покупаете дом сразу.

Вариант второй. У вас есть первый взнос в 20% от стоимости дома, и у вас хорошая работа. Тогда вам не нужна кредитная история. Вы тоже можете купить дом сразу.

Вариант третий. Если у вас нет 20%, как у большинства населения, то тут начинается самое интересное. Во-первых, вам нужна работа. Во-вторых, вам нужно 5% от стоимости дома на первый взнос, которые лежат на счету около трех месяцев. Потом вам нужна кредитная история – то, о чем говорят все, живущие в Канаде. Вы приезжаете, открываете счет, получаете кредитную карту. Это происходит не всегда сразу и зависит от вашей работы и того, какой вы красивый. Но кредитную карту вам могут дать не сразу или сразу, но под залог. Но в конце концов вам ее дадут. Для покупки дома вам нужна одна карта в течение года.

— А не две?

— Нет. Чем больше у вас карт, тем больше доверие банка. Но вообще вам достаточно одной карты в течение года непрерывного пользования. Не важно, сколько денег вы тратите, но одна должна быть постоянно в работе.

— Важно! Тратить нужно не больше 70% от лимита.

— Да. И если вы берете кредит на двоих, то у каждого должно быть по кредитной карте в течение года пользования.

— И кредитная карта должна быть на человека, а не на семью.

— Да, на человека, а не на семью. Тут есть одна загвоздка. Если вы открываете совместный счет, как это было у нас, то хотя на кредитной карте и было написано мое имя, они все шли в кредитную историю Владимира, потому что он был основной владелец счета. Так я потеряла почти год кредитной истории. Карта у меня была с моим именем, но так как кредит общий, то вся кредитная история была на Владимира. Поэтому даже при совместном счете открывать надо кредитные карты лично. Надо пойти к своему менеджеру в банке и сказать, что вам нужны карты на каждого. Чем больше у вас карт, тем больше шансов получить кредит. У нас с Владимиром много карт: две на Владимира, две на меня, плюс кредитная линия. Нам ипотеку дали без особых напрягов.

— Нам кредитную линию дали без особых напрягов, потому что мы были под ипотекой.

— Нет, мне сначала дали кредитную линию на 10 тыс. А потом, когда мы взяли ипотеку, нам открыли кредитную линию на 30 тыс., и мы взяли на нее машину. При этом, если вы платите 5% от стоимости дома, то остальные 15% страхуются государством. Поэтому вы платите дополнительно еще какой-то процент от этих 5% на страховку. Эта сумма будет добавлена в тело вашей ипотеки. Ипотеку в среднем дают на 25 лет. Можно взять на 30, если сильно постараться. Договор заключается на пять лет и каждые пять лет переоформляется. На эти пять лет вы можете взять либо фиксированный процент, который будет чуть выше, либо нефиксированный. Нефиксированный процент зависит от ставки Центрального банка Канады, к которому добавляется процент того банка, в котором вы берете ипотеку. Поэтому он зависит от Центрального банка и может плавать в течение пяти лет. Поэтому вы никогда не знаете, сколько вы платите. В то же время фиксированная ставка предполагает один и тот же процент, который примерно на 0.5% выше нефиксированного. Все ваши выплаты остаются одними и теми же в течение пяти лет. Через пять ваш договор пересматривается в зависимости от состояния рынка, текущих процентов. У вас опять же есть опция поменять его с фиксированного на плавающий или наоборот. Вы можете поменять банк, можете продать дом без всяких штрафов.

— Со штрафами там дело серьезное. Если купить дом и сразу же его продать, то пеня будет практически 0.5% от стоимости дома за пять лет. Получается около 10 тыс. или больше.

— Чем дольше вы владеете домом, тем меньше эта пеня. По истечении пяти лет вы можете продать его совершенно без штрафов.

— Если сотрудничать с канадским банком, то можно в любой момент дом продать, купить в другом месте и перенести ипотеку, если что-то осталось. Можно двигаться в пределах всей Канады.

— Если работать с кредитными союзами, то они работают по локациям, и некоторые даже работают только по городу. У них обычно проценты на ипотеку ниже, на вклады – выше, но, при этом, ты застрял в одном городе или провинции. Поэтому наша ипотека в банке RBC, который работает по всей Канаде.

— Это чуть подороже, но если мы что-то решим, мы сможем переехать.

— Но ненамного, на 0.1%, что ли. Это, собственно, основная информация.

— Если у вас нет этих 5%, то…

— Владимир, вы туда не лезьте. Она взяла кредит, на него взяла еще один кредит.

— Есть банки физические, а есть банки виртуальные. Мы про них ничего не знаем, но они есть, с ними сотрудничают. Есть еще опция виртуальных банков. Про них мы ничего не знаем. Там еще меньше ставки, но как это все работает, мы точно не знаем.

— У них нет физического офиса. Еще народ любит обращаться к брокерам, который должен найти вам лучший вариант. Но мы этим не заморачивались, мы шли сразу в банк и там открыли свою ипотеку. Поэтому ничего не можем сказать о работе с брокерами. Кажется, на этом все. Если будут еще какие-то вопросы на эту тему, то присылайте в комментариях. Я постараюсь на все ответить. Увидимся с вами завтра. Пока!