Банковская система Канады

Согласно Исследованию глобальной конкурентоспособности Всемирного экономического форума, Канада входит в тройку стран с самыми безопасными банками в мире. За почти 100 лет в Канаде произошло всего два случая банкротств региональных банков.

В 2024 году банковская система Канады остается одной из самых развитых и надежных в мире. В стране насчитывается более 80 банков, около 5 600 банковских отделений и более 18 600 банкоматов, что делает её одной из стран с наибольшим количеством банкоматов на душу населения.

Крупнейшими банками Канады по совокупным активам являются Royal Bank of Canada (RBC), Toronto-Dominion Bank (TD), Scotiabank, Bank of Montreal (BMO) и Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), также известные как "большая пятерка". Эти банки играют ключевую роль в экономике страны и продолжают демонстрировать устойчивость в условиях глобальных вызовов.

Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.

В 2024 году крупнейшие банки Канады продолжают предлагать различные программы для новоприбывших иммигрантов, чтобы помочь им быстро адаптироваться и получить доступ к банковским услугам.

Royal Bank of Canada (RBC)

Royal Bank of Canada (RBC) предлагает пакет "Newcomer Advantage", который включает в себя бесплатное банковское обслуживание в течение первого года, кредитные карты с лимитом до $15 000 CAD без необходимости наличия кредитной истории, а также ипотечные кредиты и автокредиты на выгодных условиях. Для удобства клиентов RBC предоставляет поддержку на различных языках, предлагая услуги на 200 языках.

Toronto-Dominion Bank (TD)

Toronto-Dominion Bank (TD) разработал пакет "New to Canada Banking Package", который также предусматривает бесплатное обслуживание в течение первого года с неограниченными транзакциями по текущему счету. Новоприбывшим предлагаются кредитные карты без годовой платы в первый год, даже при отсутствии кредитной истории. TD также предоставляет бонусы, которые могут достигать $1 785 CAD при выполнении определенных условий.

Scotiabank

Scotiabank через свою программу "StartRight" предлагает бесплатное обслуживание по счетам Preferred Package в течение первого года, а также бонусы до $2 000 CAD за открытие счетов и выполнение определенных условий. Программа также включает снижение комиссий за международные переводы и доступ к специальным предложениям на кредитные карты и инвестиции.

Bank of Montreal (BMO)

Bank of Montreal (BMO) предоставляет программу "NewStart", в рамках которой новоприбывшие могут воспользоваться бесплатным обслуживанием по плану Performance Chequing в течение первого года. В дополнение к этому BMO предлагает бесплатную аренду сейфовой ячейки на 12 месяцев и международные денежные переводы без комиссии, а также кредитные карты и ипотечные кредиты без необходимости наличия кредитной истории.

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) также предлагает услуги "Newcomer Banking Offers": бесплатное обслуживание счета на два года, кредитные карты без годовой платы в первый год и бонусы до $600 CAD при открытии счетов и выполнении определенных условий.

Все перечисленные банки имеют офисы в большинстве канадских городов. Есть также много филиалов международных банков, таких как Citibank, J. P. Morgan Bank, Société Générale, UBS и других.

Технологические инновации и открытый банкинг

В 2024 году канадские банки активно внедряют новые технологии, включая искусственный интеллект и системы цифровой идентификации, что делает услуги более доступными и безопасными для клиентов. Важной тенденцией остается развитие открытого банкинга (open banking), который позволяет потребителям безопасно делиться своими финансовыми данными между различными сервисами, что в будущем может существенно изменить рынок финансовых услуг.

Банковские счета и способы оплаты в Канаде

Основные способы оплаты в Канаде включают оплату дебетовыми и кредитными картами, чеками, наличными, снятыми в банкоматах, и денежные переводы на и с банковских счетов.

Банковские счета

Вы можете открыть банковский счет в Канаде, даже если у вас нет работы и даже если вы иностранец. Обычно нужно лично обратиться в банк и предоставить удостоверение личности, номер социального страхования (SIN) и иммиграционные докумнты. Вам также может понадобиться идентификационная карта сотрудника (employee ID card) с вашей фотографией или дебетовая или кредитная карта с вашим именем и подписью.

Некоторые банки предлагают недорогие счета (стоимостью около $4 CAD в месяц). Среди таких финансовых учреждений — BMO, CIBC, HSBC, ICBC, KEB Hana Bank Canada, Laurentian Bank, National Bank, RBC, Scotiabank и TD Canada Trust. Например, RBC предлагает счет "Day to Day Banking" с платой в $4 CAD в месяц, а TD Canada Trust имеет "Minimum Chequing Account" с аналогичной стоимостью​.

Для онлайн-банкинга существуют бесплатные расчетные счета, доступные в некоторых банках, таких как Motive Financial, Motusbank, Tangerine и Simplii Financial. Эти счета не требуют ежемесячной платы и предоставляют неограниченные транзакции, что делает их популярным выбором среди тех, кто предпочитает управлять своими финансами онлайн​.

Дебетовые карты

Когда вы открываете счет в канадском банке, вам, как правило, предоставляется дебетовая карта, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных. Важным аспектом является то, что банки могут устанавливать лимиты на снятие наличных с использованием дебетовых карт. Эти лимиты варьируются в зависимости от банка и типа счета. Например, лимиты на снятие наличных могут составлять от $500 CAD до $3 000 CAD в день, но в некоторых случаях для премиум-клиентов лимиты могут быть увеличены до $5 000 CAD и выше​. 

Что касается комиссии за использование дебетовой карты, она может зависеть от типа карты и банка. Обычно при использовании банкоматов вашего банка комиссия не взимается, но если вы используете банкомат другого банка или частного оператора, могут применяться дополнительные комиссии. Эти комиссии могут варьироваться от $1 CAD до $9 CAD за транзакцию.

Вы увидели 43% текста.

Полная версия статьи доступна только членам сообщества immigrant.today
Войдите в свою учетную запись, чтобы бесплатно прочитать ее.

Войти на сайт