Рассказываем о возможностях приобретения жилья иммигрантами в Канаде, преимуществах и недостатках покупки собственной недвижимости и всех основных и сопутствующих расходах.
Многие из тех, кто переезжают в Канаду, задумываются о приобретении собственного жилья. Однако порой сложно разобраться, будет ли это выгоднее аренды, имеет ли право иностранный гражданин взять ипотечный кредит и какие предложения актуальны на рынке недвижимости Канады.
Могут ли иностранцы приобрести недвижимость в Канаде?
До 2023 года каждый желающий мог приобрести недвижимость в Канаде. Однако с 1 января 2023 года стал действовать закон, который значительно ограничил покупку жилья иностранными лицами.
Этот закон был вызван жилищным кризисом и большим давлением на рынок недвижимости, и его целью стало обеспечение доступности жилья для канадцев.
Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.
Закон “о запрете покупки жилой недвижимости не канадскими гражданами” может напугать своим названием, однако спешим уверить вас, что он содержит множество исключений, и купить жилье в Канаде, не являясь ее гражданином, по-прежнему можно.
Итак, закон не касается следующих категорий иностранных граждан:
- Лица, имеющие статус постоянного резидента Канады;
- Члены консульств и дипломаты, постоянно проживающие в Канаде;
- Супруги или гражданские партнеры постоянного жителя Канады;
- Иностранные студенты, прожившие 5 лет в Канаде (ограничение стоимости $500 000 CAD);
- Иностранные работники, которые работали в течение 3 лет в Канаде и подавали налоговые декларации (ограничение стоимости $500 000 CAD);
- Лица, имеющие статус временного резидента страны в качестве беженца.
Таким образом, иностранные граждане все же могут покупать жилье в Канаде, но при этом они должны соответствовать определенным требованиям в соответствии с данным законом. Кроме того, запрет не коснулся некоторых категорий жилья: закон не распространяется на жилую недвижимость, находящуюся в местностях с численностью населения менее 100 000 человек, а также на пустующие земли, предназначенные для жилищной зоны. То есть, если вы рассматриваете покупку недвижимости в сельской местности или малонаселенных городах, то наличие у вас какого-либо статуса в Канаде вовсе не имеет значения.
Важно отметить, что закон, ограничивающий приобретение жилой недвижимости иностранцами, был введен как временный. Его первоначальный срок должен был завершится через два года после вступления в силу, однако позже также появилась информация о его очередном продлении.
Ввиду нового закона, следует внимательно изучить все детали желаемой недвижимости и проконсультироваться с риелтором.
Аренда или покупка?
Иммигранты, недавно прибывшие в Канаду, часто задают себе вопрос: что выгоднее — взять кредит и платить ипотеку 10–25 лет или снять жилье и каждый месяц платить арендную плату?
В целом, канадцы любят владеть собственным жильем. В течение многих лет большинство канадцев предпочитали покупать дома или квартиры, и а данный момент две трети жителей Канады являются владельцами своей жилой недвижимости. Однако рост количества домохозяйств, сдающих жилье в аренду, за последние 10 лет составил 21,5%, что превышает рост числа владеющих жильем домохозяйств на 8,4%.
Разумеется, в аренде или покупке жилья в Канаде есть как плюсы, так и минусы.;
Плюсы приобретения жилья в Канаде:
- Приобретенное вами жилье является вашим законным имуществом. Погашая ипотеку, вы приобретаете недвижимый капитал, который может быть полезен в будущем для вас и вашей семьи.
- Наличие собственного жилья обеспечивает стабильность и безопасность при условии своевременной оплаты ипотеки и налогов на недвижимость.
- Покупка дома дает вам возможность выбирать, как его оформлять и делать адаптации в соответствии с вашими потребностями.
- Как владелец вы решаете судьбу имущества, в том числе и продажу, в то время как арендаторы могут быть вынуждены покинуть жилье, если владелец жилья решит его продать.
Минусы приобретения жилья в Канаде:
- Поддержание и обновление дома полностью лежит на вас.
- Если вам когда-либо захочется переехать из дома, это может быть сложнее, чем при аренде жилья.
- Неконтролируемые факторы, такие как высокие процентные ставки, могут повлиять на стоимость жилья или усложнить ипотечные платежи.
- Владельцам обычно приходится оплачивать налоги на недвижимость, которые могут расти вместе со стоимостью имущества.
- Хотя стоимость недвижимости может расти, она также может снижаться.
Также немаловажным фактором при выборе в пользу покупки или аренды жилья является цена.
Средняя стоимость дома в Канаде — $698 530 CAD. Если вы получите ипотечный кредит на покупку этого дома, минимальный первоначальный взнос составит $44 853 CAD (6,42%), а общая сумма ипотеки — $679 834 CAD . Если вы возьмете кредит на 25 лет с процентной ставкой 4%, ежемесячный ипотечный платеж составит $3 576 CAD канадских доллара. Стоит отметить, что в качестве иностранного гражданина первоначальный взнос может составить больший процент от стоимости недвижимости.
Средняя цена аренды дома в Канаде составляет $2 315 CAD. В целом, стоимость аренды выходит дешевле стоимости ипотеки. Однако стоит помнить, что дом, который мы арендуем, никогда не станет нашей собственностью. В то время как на выплату ипотеки понадобится 25 лет, длительный съем жилья в аренду может растянуться на долгие десятилетия, что в итоге выйдет во много раз дороже.
Если же вы все-таки не готовы приступать к такому серьезному шагу, как покупка жилья, и предпочитаете арендовать квартиру или дом, рекомендуем вам почитать о том, что важно знать для долгосрочной аренды в Канаде.
Цены на жилье в Канаде
Независимо от того, каким будет ваше решение — аренда или покупка, имейте в виду, что Канада большая страна, и цены на недвижимость могут значительно варьироваться от города к городу и от провинции к провинции.
Самым недорогим из крупных городов Канады по стоимости жилья является Виннипег, провинция Манитоба. Здесь в среднем жилье можно приобрести всего за $375 390 CAD. Следом можно отметить Альберту, в двух крупных городах этой провинции — Эдмонтон и Калгари — цена на жилье также может порадовать покупателей: $420 959 CAD и $596 193 CAD соответственно. В такую же ценовую категорию входит еще один крупный город — Монреаль. В среднем жилье в столице Квебека можно приобрести за $595 132 CAD.
Самый дорогой рынок недвижимости в Ванкувере (Британская Колумбия) — здесь средняя стоимость дома составит $1 318 687 CAD. Следующим в списке дорогой недвижимости идет Торонто (Онтарио), жилье в котором в среднем составляют $1 121 615 CAD. При этом в других крупных городах провинции Онтарио цены могут быть в два меньше, так в Оттаве жилье стоит $682 078 CAD, а в Лондоне $646 155 CAD.
Если выбирать не самые крупные города Канады, то в них цена может быть значительно ниже.
Средняя цена на жилье по провинциям Канады:
- Британская Колумбия — $1 020 000 CAD;
- Онтарио — $889 033 CAD;
- Альберта — $497 473 CAD;
- Квебек — $490 230 CAD;
- Новая Шотландия - $443 771 CAD;
- Принц Острова Эдуарда — $376 429 CAD;
- Манитоба — $362 535 CAD;
- Нью-Брансуик — $320 344 CAD;
- Саскачеван — $305 490 CAD;
- Ньфаундленд и Лабрадор — $299 032 CAD.
Типы жилой недвижимости в Канаде
Различают несколько типов жилья в Канаде, которые отличаются по форме, размеру и стоимости.
- Кондоминиумы (или "кондо") распространены в многоквартирных зданиях, которые могут быть как небольшими комплексами, так и многоэтажными башнями. Владельцы кондо владеют только своим помещением. Каждый месяц владельцы кондоминиумов вносят плату корпорации, отвечающей за здание, которая занимается обслуживанием и ремонтом жилья по мере необходимости.
- Таунхаусы являются частью ряда прикрепленных друг к другу домов, каждый из которых имеет свой вход, но при этом общую стену с соседями.
- Сблокированный дом (дом на две семьи) имеет отдельные участки земли и входы, но соединен одной стеной с помещением соседей. Также у семей может быть общая парковка.
- Отдельные дома (дом на одну семью) стоят отдельно и обычно имеют собственный участок земли. Владельцы несут ответственность за все обслуживание и ремонт своего дома. Обычно такой тип жилья обходится дороже всего, но предоставляет больше пространства и свободы действий.
- Дуплексы/Триплексы (двухквартирные и трехквартирные дома) выглядят как обычные дома, но разделены на несколько отдельных квартир, которые могут сдаваться в аренду отдельно.
Дом или квартира?
Другой распространенный вопрос касается выбора между домом и квартирой (или кондоминиумом).
Многоквартирные дома обычно находятся недалеко от центра города, где много офисов и развлекательных учреждений. Помимо этого, квартиры, как правило, не требуют много времени и денег на обслуживание, так как расходы могут представлять собой фиксированную плату, которая взимается раз в месяц.
В отличие от квартир, дома на одну семью, как правило, расположены далеко от центра города, а это означает, что потребуется больше времени. чтобы добираться до работы. Дома требуют больше времени и денег на обслуживание: если потекла крыша или требуется другой срочный ремонт, вам придется решать эти проблемы самому, так как нет управляющей компании, которая могла бы помочь. Кроме того, дома на одну семью стоят дороже.
Однако, поскольку в Канаде трудно найти квартиры с более чем тремя спальнями, покупка или аренда дома больше подойдет для семей с несколькими детьми. Кроме того, дома на одну семью предлагают больше открытого пространства (может быть гараж на одну или две машины и двор) и больше приватности, в то время как у жителей квартир есть только зоны общего пользования.
Квартиры часто приобретают молодые люди без семей, для которых такая покупка — первый шаг на пути к владению собственным домом. Пожилые пары также часто покупают квартиры, чтобы сэкономить на обслуживании.
Ипотечный кредит в Канаде
Любой человек, у которого есть достаточно средств и хорошая кредитная история, может подать заявку на ипотеку в Канаде.
Минимальный первоначальный взнос обычно составляет от 5% до 20% в зависимости от стоимости недвижимости, однако если вы не являетесь постоянным резидентом Канады, для вас он будет выше — 35%. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам необходимо дополнительно оплатить ипотечную страховку. Процентная ставка по ипотечному страхованию колеблется от 0,6% до 4,5% от суммы вашей ипотеки.
Сроки кредитования варьируются от шести месяцев до 5 лет с возможностью дальнейшего продления договора до 10–25 лет.
Ставки могут быть переменными или фиксированными. Средние фиксированные ставки составляют 4–6% годовых. Вы можете сравнить проценты по кредиту с помощью сайта Ratehub.ca.
Чтобы подать заявку на получение ипотеки, необходимо предоставить ряд документов.
- В начале процесса вам потребуется подтвердить свою личность и источник дохода.
- Затем необходимо предоставить финансовую информацию, включая кредитный рейтинг, чистую стоимость и выписки из банковских счетов.
- Предоставляются источники первоначального взноса, который может быть представлен сбережениями, продажей предыдущего жилья, сберегательным счетом или подарком.
- Наконец, важно иметь подробные сведения о покупаемой недвижимости.
Если вы хотите взять ипотеку как нерезидент Канады, то вам может понадобиться предоставить большее количество документов. Обратите внимание на следующие пункты, которые касаются нерезидентов Канады:
- Чтобы получить ипотечный кредит в Канаде, нужно открыть счет в канадском банке.
- Ваш первоначальный взнос не может быть представлен в виде подарка, также требуется предоставление доказательства наличия средств за 90 дней до получения финансирования.
- Необходимо подтверждение оплаты первоначального взноса в 35% от стоимости недвижимости.
- Доказательство дохода: потребуется недавний платежный лист, а также письмо от вашего текущего работодателя, подтверждающее ваш стаж работы в компании, вашу годовую зарплату включая бонусы и подтверждение того, что вы не находитесь на испытательном сроке.
- Доказательство кредитной истории: если канадское кредитное бюро недоступно для вас, то потребуется международное кредитное бюро или письмо рекомендации от вашего текущего банка.
- Доступность средств: некоторые кредиторы могут потребовать сохранение суммы, эквивалентной годовым платежам по ипотеке, на канадском банковском счету перед одобрением заявки.
Также могут возникнуть различия в налогообложении между нерезидентами и резидентами. Например, в Онтарио некоторые города взимают налог для нерезидентов, который требуется уплатить при покупке дома. Обычно это процент от общей стоимости приобретаемого имущества. Важно отметить, что данный налог не распространяется на канадских граждан, даже если они не являются резидентами.
Расходы на содержание жилья
Если вы арендуете дом, вы оплачиваете коммунальные услуги самостоятельно, или они могут быть включены в вашу ежемесячную арендную плату. Если вы — собственник, вы сами несете ответственность за оплату счетов за коммунальные услуги, ежегодный налог на имущество и страховку.
Ежегодный налог на недвижимость в Канаде рассчитывается индивидуально и составляет в среднем 0,5–2,5% от оценочной стоимости.
В Ванкувере существует также налог на пустые дома (Empty Homes Tax), который уплачивается по ставке 3% от оценочной налогооблагаемой стоимости владельцами объектов, которые пустуют более шести месяцев в году. Все собственники в Ванкувере должны подавать декларацию, даже если они не обязаны платить этот налог.
Счета за коммунальные услуги в среднем по Канаде составляют $389 CAD в месяц, большая часть этой стоимости покрывает оплату за электричество. Дома отапливаются с помощью электричества, а кухни оборудованы электрическими плитами.
Среднемесячные счета за коммунальные услуги в провинциях Канады, включая расходы на электричество, воду, газ, интернет и телевидение:
- Квебек — $323,96 CAD;
- Онтарио — $339,49 CAD;
- Альберта — $266,41 CAD;
- Британская Колумбия — $572 CAD;
- Манитоба — $382,4 CAD;
- Саскачеван — $467,75 CAD;
- Остров Принца Эдуарда — $382,95 CAD;
- Нью-Брансуик — $344 CAD;
- Новая Шотландия — $420 CAD.
Страхование — еще одна статья расходов, которая обходится домовладельцам примерно в $960 CAD в год
Как купить жилье в Канаде
Если вы хотите купить дом в Канаде, выполните следующие действия.
1. Переведите деньги в канадский банк. Проверка происхождения средств может занять до двух недель, поэтому рекомендуется перевести средства до того, как вы начнете искать жилье.
2. Выберете дом. Чтобы найти недвижимость в Канаде, вы можете нанять риелтора, который поможет ознакомиться с местным рынком. Гонорар риелтора (2,5% от цены покупки) оплачивает продавец. Также вы можете самостоятельно искать недвижимость с помощью сайтов:
3. Подготовьте предложение о покупке (Offer to Purchase). Риелтор поможет подготовить предложение о покупке для продавца. При подаче этого документа нужно внести 5-10% от стоимости покупки в качестве депозита. С этого момента обычно требуется 30–60 дней, чтобы закрыть сделку. Процесс может быть занять до 90 дней, если вы подаете заявку на ипотечный кредит.
4. Подайте заявку на получение ипотеки (если нужно).
5. Закажите Due Diligence. Копию подписанного соглашения следует отправить юристу (или нотариусу в Квебеке), который исследует право собственности, проверяет, уплачены ли налоги на имущество и нет ли обременений.
6. Закажите техническую инспекцию (необязательно). Вы можете нанять инспектора, который проверит структурные дефекты здания, состояние сантехники и электропроводки. Такая инспекция обычно стоит от 300 до 500 канадских долларов.
7. Закройте сделку. Юрист подготавливает документ под названием Statement of Adjustment, который подтверждает цену продажи.
8. Зарегистрируйте право собственности. Наконец, юрист регистрирует дом на ваше имя, вы получаете свидетельство о праве собственности (title) и ключи.
Сопутствующие расходы на покупку жилья
Покупатель несет следующие расходы:
- Provincial Land Transfer Tax (LTT) — провинциальный налог на переход права собственности при покупке вторичного жилья — 0,5-2% (не взимается в Альберте и Саскачеване);
- Goods and Services Tax (GST) — 5-15% and Provincial Sales Tax (PST) — 0-10% — налоги при покупке первичной недвижимости (обычно включены в стоимость покупки);
- Non-Resident Speculation Tax (NRST) — спекулятивный налог для нерезидентов — 20% в Британской Колумбии и 25% в Онтарио).
- Комиссия юриста — 0,5-1% (минимум $500 CAD плюс GST);
- Title insurance — страхование правового титула — несколько сотен долларов в зависимости от локации, типа и стоимости недвижимости;
- Estoppel Certificate Fee — $10 CAD (взимается при покупке кондоминиума, кроме Квебека).
Чтобы покупка жилья завершилась успешно и в процессе не возникло проблем, мы рекомендуем вам обращаться к специалистам, которые смогут проконсультировать вас детально по вашему конкретному случаю.
Хотите иммигрировать в Канаду, но не знаете с чего начать?
👉Пройдите бесплатную оценку шансов с помощью искусственного интеллекта, который проанализирует все доступные способы и скажет стоит ли вам тратить время.
