Почему в Канаде так важна кредитная история?

Знаете, что я сделал на второй день жизни в Канаде? Я пошел и открыл кредитную карту. Причем мне ее выдали с неправильным именем, которое я возненавидел. Я расскажу про эту ситуацию, зачем нужна кредитная история, почему без нее будет очень тяжело прожить в Канаде и как получить $400 CAD.

До иммиграции я практически не пользовался кредитами по нескольким причинам. Первая ― не люблю быть должным, вторая ― проценты были очень высокими, третья ― экономическая ситуация в стране, где я жил, была нестабильной. Как только я переехал в Канаду, все изменилось. Здесь вы просто обязаны пользоваться кредитами или, как минимум, завести кредитную карту. Дальше расскажу, почему.

Хочу уточнить один момент. Я уехал из Украины в 2015 году, у меня было несколько банковских карт, но они не были кредитными. По ним нельзя было потратить больше, чем было на счете. В Канаде же, даже если у вас нет денег на карте, вы легко можете расплатиться в магазине на $500 CAD или даже $5 000 CAD ― все зависит от кредитного лимита.

Хотите уехать в Канаду? Мы предоставляем поддержку в вопросах иммиграции и помогаем в получении визы. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить вашу ситуацию с нашими лицензированными специалистами и узнать, как мы можем помочь осуществить вашу мечту.

В Канаде у 72% жителей есть как минимум одна кредитка — это главный первый шаг для начала ведения кредитной истории. Многие банки предлагают бонусы за то, что вы пользуетесь карточками. И это реально выгодно!

Плюсы кредитной карты

Давайте представим, вы хотите купить какой-то товар за $1 000 CAD с налогами. Если вы расплатитесь наличными, то у вас останется 0. А у меня есть кредитка, на которую при оплате начисляется 2% кэшбека. При оплате карточкой у меня на счете появится $20 CAD. Мелочь, но приятно. За год таким образом у меня накапливаются сотни долларов, которые я просто себе перевожу на счет. Кроме личной кредитной карты у меня есть еще корпоративная, там тоже копятся деньги.

Но это еще не все — на моей кредитке есть дополнительные бонусы, связанные с арендой автомобилей. Если полечу, например, в США и захочу взять машину напрокат, то не надо будет оформлять дополнительную страховку. Карточка покроет расходы, если я попаду в аварию.

Есть и другой тип кредиток ― когда при оплате с помощью них начисляется не кэшбек, а мили. В кассах магазинов очень часто спрашивают именно такой тип карт. Я предпочитаю иметь небольшую условную скидку сразу, чем потом пользоваться этими милями в путешествиях на самолетах.

Кредитная история

С момента открытия кредитной карты у вас начнет формироваться кредитная история. Давайте на примерах рассмотрим, где она используется и почему она так важна. Начну с банального ― где вы планируете жить в Канаде? Если думаете арендовать жилье, то с большой вероятностью вам его не сдадут без кредитной истории или с плохой кредитной историей, когда вы влезаете в долги по карте и вовремя их не выплачиваете.

Я жил в двух провинциях ― в Квебеке и Онтарио. Там законы устроены таким образом, что они в первую очередь защищают интересы тех, кто арендует жилье, а не сдает. То есть если арендатор перестает платить за квартиру, его будет очень сложно выгнать. Суды могут затянуться на годы, и владельцы жилья останутся без денег. Чтобы как-то фильтровать неплательщиков, часто просят предоставить кредитную историю.

Идем дальше. Допустим, вам удалось арендовать квартиру, вы обустроились в Канаде, нашли работу и стали понимать, что просто оплачиваете чужую ипотеку. Теми деньгами, которые вы отдаете за аренду, владелец выплачивает кредит, и условно через 25 лет у него будет полностью выплаченная квартира или дом. А у вас за это время свое жилье не появится. Поэтому практически все мои знакомые в течение первых лет жизни в Канаде приобрели свое жилье в ипотеку. Но тут, опять же, смотрится ваша кредитная история. Чем она лучше, тем меньше у вас будут проценты.

Конечно, вновь прибывшим в Канаде также не дадут кредит на автомобиль без кредитной истории. Мне вот не дали, хотя я показывал, что у меня есть на счете деньги. Если интересует тема покупки авто, то у нас про это есть статья.

Зачем еще нужна кредитка

Опускаю планку еще ниже и расскажу про покупку бытовых товаров. Статистика показывает, что 20% канадцев оплачивают кредитками то, что не могут купить сами. Представим, что вы зарабатываете в Канаде $5 000 CAD в месяц. Треть уйдет на налоги, около $2 000 CAD — на аренду или ипотеку, остальное — на еду и прочие мелочи. Допустим, у вас разбился телефон, и вы просто не можете сразу выделить деньги на покупку нового. Я в прошлом году купил последнюю модель iPhone в беспроцентную рассрочку. Это удалось сделать за счет хорошей кредитной истории. Каждый месяц у меня со счета снимается несколько десятков долларов, я этого даже не замечаю.

Крупные банки часто выдают новым иммигрантам карты даже без кредитной истории, но лимит там обычно небольшой. Когда мы только иммигрировали в Канаду, то смогли без проблем оформить кредитки. Мне и жене дали по карточке с кредитным лимитом в $1 500 CAD и еще по несколько сотен долларов на счет. Вот так верят людям в Канаде. Нам буквально на второй день нахождения в стране доверили сумму в $3 000 CAD на двоих.

Неприятная история

Про неприятное ― первую карточку мне напечатали с неправильным именем. Я Алексей, но в украинском паспорте из-за транслитерации — Oleksii. Это имя канадцы не могут нормально прочитать, и каждый второй называет меня Oleskii. По этой причине я уже несколько лет представляюсь как Alex и думаю менять имя в документах.

Важно понимать, что если у вас на кредитке будет кредитный лимит, допустим, в $1 000 CAD, это не ваши деньги. Вы просто их взяли на время взаймы. Вам нужно будет обязательно пополнить баланс карточки в течение месяца, иначе кредитная история будет ухудшаться, а вы попадете на штраф. Но в Канаде он не такой большой, как был на моей родине ― насколько помню, около 25% годовых.

Бонус

Хотите получить $400 CAD, а также бесплатное обслуживание счета на протяжении двух лет? Переходите по моей ссылке и откройте счет в банке CIBC, именно он у меня является основным. Нужно быть канадским резидентом или иметь рабочий контракт. Также важно выполнить другие несложные требования, внимательно прочитайте текст на странице.

Алекс Павленко, основатель Immigrant.Today

Хотите иммигрировать в Канаду, но не знаете с чего начать?

👉Пройдите бесплатную оценку шансов с помощью искусственного интеллекта, который проанализирует все доступные способы и скажет стоит ли вам тратить время.